車貸利息計算公式表中的“本金”通常不包含手續(xù)費。利息是基于貸款本金、期限和利率計算的資金使用成本，其計算方式明確且獨立，常見的等額本金、等額本息還款法中，利息僅與貸款金額、利率和還款周期相關；而手續(xù)費是金融機構(gòu)辦理貸款業(yè)務時收取的額外服務費用，二者性質(zhì)不同，計算邏輯也相互獨立。不過實際操作中，部分金融機構(gòu)可能會將手續(xù)費納入整體貸款成本核算，或單獨收取，因此消費者在辦理車貸時需仔細查看合同條款，明確費用構(gòu)成，避免混淆。

從費用性質(zhì)來看，利息是資金使用的成本，其計算遵循固定的數(shù)學邏輯，比如等額本息還款法會將貸款本金和利息總額平攤到每個還款期，每期還款金額固定；等額本金則是每期償還固定本金和剩余本金產(chǎn)生的利息，前期還款壓力較大但總利息較低。而手續(xù)費是金融機構(gòu)提供貸款服務的報酬，常見類型包括貸款手續(xù)費、分期手續(xù)費等，其收取標準與貸款金額、金融機構(gòu)政策密切相關，并無統(tǒng)一規(guī)定。

以具體場景為例，信用卡分期付款購車時，雖然沒有傳統(tǒng)意義上的貸款利息，但會收取分期手續(xù)費，不同銀行的手續(xù)費率存在差異，支付方式也有一次性支付和分期支付兩種。部分金融公司推出的免息車貸，雖然宣傳“零利息”，但仍會收取一定比例的手續(xù)費，這部分費用本質(zhì)上是對利息的替代。此外，新能源汽車貸款中，還可能涉及擔保押金、房產(chǎn)評估費等額外費用，這些費用若未在合同中明確說明，容易被消費者誤認為包含在利息中。

消費者在辦理車貸時，應重點關注合同中的費用明細。比如查看手續(xù)費的收取比例是否在貸款金額的1%-3%范圍內(nèi)，是否存在“隱性費用”；確認利息計算是否僅基于貸款本金，有無將手續(xù)費、擔保費等納入利息基數(shù)的情況。同時，要了解手續(xù)費的支付方式，是在貸款發(fā)放時一次性扣除，還是分攤到每期還款中，避免因費用支付方式不明確導致預算超支。

總之，車貸利息與手續(xù)費的分離是行業(yè)常規(guī)，但實際操作中的復雜性要求消費者保持警惕。通過仔細核對合同條款、咨詢專業(yè)人士等方式，消費者可以清晰掌握各項費用的構(gòu)成，從而在貸款購車過程中做出更理性的決策，確保自身經(jīng)濟權(quán)益不受損害。