車損險并非車輛過了保修期就可以不用買，其購買決策需結(jié)合車輛實際情況、市場環(huán)境及個人需求綜合考量。對于過了質(zhì)保期的常見車型，若市場保有量大、維修養(yǎng)護配件價格便宜，且車主駕駛習慣穩(wěn)健、能承受潛在維修成本，可根據(jù)自身需求選擇不購買；但若是少見、保有量少的車型，即便過了質(zhì)保期，因配件稀缺、維修成本較高，仍建議保留車損險以規(guī)避風險。此外，車齡超過10年的車輛通常折舊明顯、保額較低，多數(shù)保險公司對這類車輛承保車損險的限制較多，甚至可能無法投保，而8年以內(nèi)的私家車若車況良好、品牌常見，車主可結(jié)合車損險條款中對碰撞、火災、外界物體墜落等場景的保障范圍，權(quán)衡保費與潛在賠付的性價比后再做決定。

從車輛價值維度看，若車輛經(jīng)折舊后實際價值較低，比如市場估值僅3萬元左右，維修成本相對有限，車主若經(jīng)濟狀況較好，能輕松承擔小事故的維修費用，且日常行駛以短途通勤為主、路況單一，不購買車損險確實可減少保費支出。但需注意，車損險的保障場景不僅限于碰撞事故，像暴雨導致的發(fā)動機進水、高空墜物砸損車身等自然災害或意外情況，都在其賠付范圍內(nèi)。這類風險具有突發(fā)性，一旦發(fā)生，可能產(chǎn)生數(shù)千元甚至上萬元的維修費用，若未投保車損險，車主需自行承擔全部成本，反而可能造成更大的經(jīng)濟壓力。

從保險公司承保政策角度，不同公司對車齡的限制存在差異。部分保險公司對續(xù)保超過10年的老客戶仍提供車損險服務，但多數(shù)公司對8年以上的私家車會收緊承保條件，可能提高保費或降低保額。若車輛車齡處于8-10年區(qū)間，且屬于市場保有量高的常見車型，車主可咨詢多家保險公司，對比保費與保障范圍的匹配度。若發(fā)現(xiàn)保費接近車輛實際價值的10%以上，且維修配件容易獲取，可考慮暫停投保；若保費占比合理，且車輛仍需頻繁使用，保留車損險仍是更穩(wěn)妥的選擇。

從風險偏好與實際需求出發(fā)，若車輛具有特殊意義，比如是家庭第一輛車或承載了個人情感價值，即便車齡較長、價值不高，車損險也能在車輛因意外受損時，提供維修或部分折舊補償?shù)目赡?，避免因小事故導致車輛提前報廢的遺憾。而對于駕駛技術(shù)生疏、常行駛在施工路段或山區(qū)等復雜路況的車主，車輛面臨的碰撞、剮蹭風險更高，車損險的存在可有效分散這類高頻風險帶來的經(jīng)濟負擔，尤其條款中包含的施救費用賠付，能在車輛被困時提供及時的救援支持。

綜合來看，車損險的購買決策沒有固定答案，既不能因過了保修期就直接放棄，也不必盲目續(xù)保。車主需結(jié)合車輛的市場保有量、維修成本、車齡對應的承保政策，以及自身的經(jīng)濟實力、駕駛場景和風險承受能力，全面評估后做出選擇。無論是否投保，核心都是通過合理規(guī)劃，平衡保費支出與潛在風險，確保車輛使用過程中的經(jīng)濟安全。