發(fā)動機進(jìn)水維修費用是否在車輛保險理賠范圍內(nèi)，需結(jié)合投保險種、進(jìn)水原因及具體損失場景綜合判斷。若車輛投保了車損險，因暴雨、洪水等自然災(zāi)害導(dǎo)致車輛進(jìn)水，保險公司通常會賠付施救、清洗、電器及內(nèi)飾損失等費用，但未額外投保發(fā)動機特別損失險（涉水險）時，發(fā)動機進(jìn)水維修費用一般不在車損險基礎(chǔ)保障范圍內(nèi)；若車輛行駛中駛?cè)敕e水路段導(dǎo)致發(fā)動機進(jìn)水，且未購買涉水險，發(fā)動機損失也可能無法獲賠。不過，若保險公司未對免責(zé)條款履行明確提示說明義務(wù)，即便未投保涉水險，法院也可能判定發(fā)動機損失屬于理賠范圍。此外，2020年車險綜合改革后，車損險已包含涉水險責(zé)任，無需單獨投保，投保后因涉水導(dǎo)致的發(fā)動機損失可獲賠，但車輛涉水熄火后二次啟動造成的發(fā)動機損壞，通常不在理賠范圍內(nèi)。

車輛進(jìn)水場景的復(fù)雜性，決定了理賠判定需緊扣“近因原則”與保險條款細(xì)節(jié)。比如車輛靜止停放時被暴雨或洪水淹沒，若水位未超過儀表臺，且投保車損險（改革后含涉水責(zé)任），發(fā)動機未因二次啟動受損，保險公司會覆蓋發(fā)動機維修、電路檢修、內(nèi)飾清洗等費用；若車輛因圍墻倒塌、樹木倒伏等次生災(zāi)害受損，只要屬于車損險責(zé)任范圍，也可獲賠。但車內(nèi)非原廠配置的物品，如加裝的車載冰箱、私人行李等，不在賠付清單內(nèi)。

涉水險的核心作用在于覆蓋發(fā)動機的“涉水特定風(fēng)險”。在2020年改革前，涉水險作為車損險的附加險，需單獨購買；改革后雖并入車損險，但仍需注意部分保險公司的條款細(xì)節(jié)——若車輛在涉水行駛中熄火后二次啟動，即使投保了車損險，發(fā)動機損失也會被列為免責(zé)項。這是因為二次啟動會導(dǎo)致積水進(jìn)入氣缸，造成連桿彎曲等機械損壞，屬于“人為操作不當(dāng)”，不符合保險的“意外損失”原則。

司法實踐中，免責(zé)條款的“明確說明義務(wù)”是關(guān)鍵爭議點。以上海靜安區(qū)法院的案例為例，若保險公司無法舉證已向投保人清晰解釋“發(fā)動機進(jìn)水免責(zé)”的具體場景（如未在合同中加粗提示、未讓投保人簽署知曉聲明），法院會傾向于作出有利于投保人的判決，支持發(fā)動機損失理賠。反之，若投保人已簽字確認(rèn)知曉免責(zé)條款，且無相反證據(jù)，保險公司可依據(jù)條款拒賠。這也提醒車主，投保時需仔細(xì)閱讀條款，確認(rèn)保險公司是否履行了說明義務(wù)。

總結(jié)來看，發(fā)動機進(jìn)水的理賠并非“一刀切”，而是由投保險種、進(jìn)水場景、操作行為及條款說明義務(wù)共同決定。車主需明確自身保險責(zé)任范圍，車輛涉水后避免二次啟動，留存好氣象證明、事故現(xiàn)場照片等材料，才能在理賠時占據(jù)主動，確保合理損失得到足額補償。