20萬的車買了車損險泡水后，賠償金額需結(jié)合車輛實際價值、泡水程度、是否附加涉水險及不計免賠等因素綜合判定，最高不超過20萬但并非必然全額賠付。

具體來看，若車輛泡水后維修費用未超實際價值，保險公司會依據(jù)定損金額賠付，但僅投保車損險時，發(fā)動機等核心部件可能因未附加涉水險而無法獲賠，且存在5%-20%的絕對免賠率；若維修費用高于車輛實際價值，保險公司通常按全損處理，賠償金額以出險時車輛實際價值（需扣除折舊）為基礎(chǔ)，再結(jié)合免賠率計算。若同時投保了涉水險與不計免賠險，且未出現(xiàn)二次打火等免責情形，符合條件的損失可獲全額賠付，但最終金額仍需以保險公司定損結(jié)果為準。

具體來看，若車輛泡水后維修費用未超實際價值，保險公司會依據(jù)定損金額賠付，但僅投保車損險時，發(fā)動機等核心部件可能因未附加涉水險而無法獲賠，且存在5%-20%的絕對免賠率；若維修費用高于車輛實際價值，保險公司通常按全損處理，賠償金額以出險時車輛實際價值（需扣除折舊）為基礎(chǔ)，再結(jié)合免賠率計算。若同時投保了涉水險與不計免賠險，且未出現(xiàn)二次打火等免責情形，符合條件的損失可獲全額賠付，但最終金額仍需以保險公司定損結(jié)果為準。

車輛泡水程度是影響賠償?shù)年P(guān)鍵變量，行業(yè)內(nèi)通常將泡水分成六個等級：從積水僅沒至底盤的輕微影響，到完全沒過車頂?shù)娜媸軗p，等級越高意味著電器、機械部件的損壞范圍越廣。以等級四為例，積水沒至發(fā)動機艙蓋時，進氣管易進水導致發(fā)動機受損，若僅投保車損險，這部分損失可能不在賠付范圍內(nèi)；而等級六的全車淹沒，大概率會觸發(fā)全損評估，此時賠償金額需扣除車輛殘值與免賠率。此外，車輛實際價值并非固定為20萬，需根據(jù)使用年限、行駛里程計算折舊，比如新車使用一年后實際價值可能降至18萬左右，全損賠償會以此為基準。

涉水險作為車損險的附加險，對發(fā)動機等涉水核心部件的賠付起關(guān)鍵作用。該險種通常設(shè)有15%-20%的免賠率，若未投保不計免賠，保險公司僅承擔80%-85%的損失；若附加不計免賠，則可覆蓋這部分免賠率，實現(xiàn)全額賠付。需要注意的是，涉水險賠付有前提條件，即車輛泡水后未二次啟動，若車主在積水未退時嘗試打火，可能因發(fā)動機缸體損壞被判定為操作不當，導致理賠被拒。因此，車輛泡水后應(yīng)第一時間聯(lián)系保險公司報案，避免自行移動或啟動車輛，以確保符合理賠要求。

理賠金額的計算還需結(jié)合保險合同條款，若車損險投保額度與車輛實際價值一致（足額投保），全損時按實際價值賠付；若未足額投保，則按投保金額與實際價值的比例計算。例如，車輛實際價值18萬但僅投保15萬車損險，全損時賠償金額為15萬乘以（1-免賠率）。此外，車輛殘值的處理也會影響最終賠付，若車輛按全損處理，保險公司可能會收回殘值，或在賠償中扣除殘值金額。

綜上，20萬車輛泡水后的賠償需綜合多維度因素，從基礎(chǔ)的車損險覆蓋范圍，到附加險的補充作用，再到泡水程度與操作規(guī)范的影響，每一項都可能改變最終金額。車主需提前了解保險條款，出險后及時按流程操作，才能在合理范圍內(nèi)獲得應(yīng)有的賠付，減少自身損失。