2025年車(chē)險(xiǎn)改革后，必買(mǎi)險(xiǎn)種為交強(qiáng)險(xiǎn)、200萬(wàn)及以上三者險(xiǎn)、整合后的車(chē)損險(xiǎn)，可酌情補(bǔ)充醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)與駕乘險(xiǎn)，而單獨(dú)的盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)等則無(wú)需額外購(gòu)買(mǎi)。

交強(qiáng)險(xiǎn)作為國(guó)家強(qiáng)制險(xiǎn)種，是車(chē)輛上路的“通行證”，雖僅賠付對(duì)方損失且保額有限，但卻是法定剛需；整合后的車(chē)損險(xiǎn)覆蓋了原玻璃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等保障，無(wú)論是車(chē)輛碰撞、玻璃破碎還是被盜，都能提供全面賠付，避免因意外造成大額財(cái)產(chǎn)損失；三者險(xiǎn)則是應(yīng)對(duì)“人傷+車(chē)損”大額賠償?shù)年P(guān)鍵，200萬(wàn)及以上保額能覆蓋一線城市常見(jiàn)的事故賠償需求，補(bǔ)上交強(qiáng)險(xiǎn)的保額短板。若想進(jìn)一步完善保障，幾十元的醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)可解決三者險(xiǎn)不賠的自費(fèi)藥問(wèn)題，駕乘險(xiǎn)則能以200多元的年費(fèi)為車(chē)上人員提供人均數(shù)十萬(wàn)的意外保障，兩者性價(jià)比突出；至于單獨(dú)的盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)等，因已并入車(chē)損險(xiǎn)，再單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)便是重復(fù)支出，完全無(wú)需考慮。

交強(qiáng)險(xiǎn)作為國(guó)家強(qiáng)制險(xiǎn)種，是車(chē)輛上路的“通行證”，雖僅賠付對(duì)方損失且保額有限，但卻是法定剛需；整合后的車(chē)損險(xiǎn)覆蓋了原玻璃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等保障，無(wú)論是車(chē)輛碰撞、玻璃破碎還是被盜，都能提供全面賠付，避免因意外造成大額財(cái)產(chǎn)損失；三者險(xiǎn)則是應(yīng)對(duì)“人傷+車(chē)損”大額賠償?shù)年P(guān)鍵，200萬(wàn)及以上保額能覆蓋一線城市常見(jiàn)的事故賠償需求，補(bǔ)上交強(qiáng)險(xiǎn)的保額短板。若想進(jìn)一步完善保障，幾十元的醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)可解決三者險(xiǎn)不賠的自費(fèi)藥問(wèn)題，駕乘險(xiǎn)則能以200多元的年費(fèi)為車(chē)上人員提供人均數(shù)十萬(wàn)的意外保障，兩者性價(jià)比突出；至于單獨(dú)的盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)等，因已并入車(chē)損險(xiǎn)，再單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)便是重復(fù)支出，完全無(wú)需考慮。

在具體選擇時(shí)，還需結(jié)合自身用車(chē)場(chǎng)景調(diào)整細(xì)節(jié)。比如常自駕出游的車(chē)主，可考慮法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)，花80元左右就能讓三者險(xiǎn)保額在節(jié)假日翻倍至400萬(wàn)，應(yīng)對(duì)高速或景區(qū)可能出現(xiàn)的復(fù)雜路況；而日常僅市區(qū)通勤的車(chē)主，這類(lèi)附加險(xiǎn)則可酌情省略。座位險(xiǎn)與駕乘險(xiǎn)的選擇也需注意，座位險(xiǎn)對(duì)小事故賠付更靈活，但保額普遍較低；駕乘險(xiǎn)按人投保，人均保額更高且覆蓋所有合法駕乘人員，若已購(gòu)買(mǎi)駕乘險(xiǎn)，座位險(xiǎn)可不再重復(fù)購(gòu)買(mǎi)。

此外，部分附加險(xiǎn)需根據(jù)車(chē)輛情況判斷必要性。比如車(chē)價(jià)低于5萬(wàn)的老舊車(chē)輛，車(chē)損險(xiǎn)的保費(fèi)占比可能較高，若車(chē)輛使用頻率低且維修成本可控，可考慮不買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)；但新車(chē)或車(chē)價(jià)超5萬(wàn)的車(chē)輛，車(chē)損險(xiǎn)仍是剛需。自燃險(xiǎn)、單獨(dú)劃痕險(xiǎn)等險(xiǎn)種，因車(chē)損險(xiǎn)已整合相關(guān)保障，或發(fā)生概率極低，無(wú)需額外購(gòu)買(mǎi)。購(gòu)買(mǎi)時(shí)還需注意查看免責(zé)條款，避免因未了解細(xì)則導(dǎo)致理賠糾紛。

最后，車(chē)險(xiǎn)選擇的核心是“抓剛需、棄雞肋”。優(yōu)先確保交強(qiáng)險(xiǎn)、高保額三者險(xiǎn)與整合車(chē)損險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障，再根據(jù)用車(chē)場(chǎng)景補(bǔ)充醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)、駕乘險(xiǎn)等性價(jià)比高的附加險(xiǎn)，同時(shí)避開(kāi)已并入主險(xiǎn)的重復(fù)險(xiǎn)種，既能保障全面，又能避免不必要的支出。安全駕駛保持無(wú)出險(xiǎn)記錄，還能享受保費(fèi)折扣，進(jìn)一步降低用車(chē)成本。