對(duì)于新手司機(jī)而言，車(chē)損險(xiǎn)并非可選項(xiàng)，而是保障駕駛安全與經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的“剛需”配置。新手司機(jī)駕駛經(jīng)驗(yàn)有限，對(duì)復(fù)雜路況的判斷、突發(fā)狀況的應(yīng)對(duì)能力尚在積累階段，發(fā)生剮蹭、碰撞等意外的概率相對(duì)較高，而車(chē)損險(xiǎn)的核心價(jià)值正是覆蓋這類(lèi)因事故或自然災(zāi)害導(dǎo)致的車(chē)輛損失——無(wú)論是倒車(chē)時(shí)撞到護(hù)欄的小刮擦，還是暴雨浸泡車(chē)身的水漬損傷，抑或是與其他車(chē)輛發(fā)生碰撞的結(jié)構(gòu)性損毀，都能通過(guò)保險(xiǎn)理賠減輕維修壓力。尤其值得注意的是，車(chē)險(xiǎn)綜合改革后，車(chē)損險(xiǎn)的保障范圍已進(jìn)一步擴(kuò)展，地震、玻璃單獨(dú)破碎等原需附加投保的責(zé)任被納入主險(xiǎn)，還新增了代位求償機(jī)制，讓理賠流程更順暢；對(duì)于購(gòu)買(mǎi)新車(chē)或貸款購(gòu)車(chē)的新手來(lái)說(shuō)，車(chē)輛本身的維修成本（如新能源車(chē)的電池、豪華車(chē)的零整部件）較高，車(chē)損險(xiǎn)更能避免因一次意外就承擔(dān)數(shù)千元甚至上萬(wàn)元的維修費(fèi)用，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，這筆保費(fèi)的投入遠(yuǎn)低于可能面臨的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

從車(chē)輛本身的屬性來(lái)看，不同類(lèi)型的車(chē)輛對(duì)車(chē)損險(xiǎn)的需求強(qiáng)度也有所不同。如果新手司機(jī)駕駛的是新車(chē)或豪華車(chē)，這類(lèi)車(chē)輛的零整比通常較高，即便是看似輕微的剮蹭，更換原廠配件的費(fèi)用也可能遠(yuǎn)超預(yù)期。以豪華品牌的大燈為例，單只原廠大燈的價(jià)格可能就達(dá)到數(shù)千元，而新能源車(chē)的電池組維修成本更是高昂，一旦因事故導(dǎo)致電池受損，沒(méi)有車(chē)損險(xiǎn)的情況下，維修費(fèi)用可能接近車(chē)輛殘值的一半。相反，如果車(chē)輛已經(jīng)使用多年，殘值降至2 - 3萬(wàn)元以下，且新手司機(jī)只是偶爾短途代步，那么可以根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況酌情考慮，但仍需謹(jǐn)慎評(píng)估——畢竟新手階段的駕駛失誤難以完全避免，即便是老車(chē)，一次中等程度的碰撞維修也可能花費(fèi)數(shù)千元，遠(yuǎn)超一年的車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)。

再?gòu)挠密?chē)場(chǎng)景與駕駛習(xí)慣的角度分析，新手司機(jī)若經(jīng)常行駛在復(fù)雜路況下，比如城市擁堵路段、山區(qū)蜿蜒道路，或者所在地區(qū)屬于暴雨、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害高發(fā)區(qū)，車(chē)損險(xiǎn)的必要性會(huì)進(jìn)一步提升。城市擁堵路段中，車(chē)輛啟停頻繁，與其他車(chē)輛、路邊設(shè)施發(fā)生剮蹭的概率增加；山區(qū)道路則考驗(yàn)對(duì)彎道的判斷，容易因操作不當(dāng)導(dǎo)致車(chē)輛碰撞護(hù)欄。而在南方多雨地區(qū)，夏季暴雨可能導(dǎo)致車(chē)輛被淹，若沒(méi)有車(chē)損險(xiǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后的維修費(fèi)用將全部由車(chē)主自行承擔(dān)。此外，對(duì)于貸款購(gòu)車(chē)的新手司機(jī)而言，車(chē)損險(xiǎn)往往是貸款機(jī)構(gòu)的要求之一，這不僅是為了保障車(chē)輛的資產(chǎn)價(jià)值，也是為了避免車(chē)主因意外導(dǎo)致還款能力受影響，從而降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

需要明確的是，車(chē)損險(xiǎn)并非“萬(wàn)能險(xiǎn)”，其免責(zé)范圍也需要新手司機(jī)了解清楚。比如車(chē)輛的自然磨損、老化，或者車(chē)主故意造成的損壞，以及車(chē)輛處于違法狀態(tài)（如未年檢、無(wú)證駕駛）下發(fā)生的事故，都不在車(chē)損險(xiǎn)的賠付范圍內(nèi)。但這些免責(zé)條款并不影響其核心保障價(jià)值，只要司機(jī)正常合法駕駛，車(chē)損險(xiǎn)就能在絕大多數(shù)意外場(chǎng)景中發(fā)揮作用。

綜合來(lái)看，新手司機(jī)在決定是否購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)結(jié)合自身駕駛經(jīng)驗(yàn)、車(chē)輛類(lèi)型、用車(chē)場(chǎng)景以及經(jīng)濟(jì)承受能力綜合判斷。但從風(fēng)險(xiǎn)防控的角度出發(fā)，考慮到新手階段的高意外概率與潛在的高額維修成本，車(chē)損險(xiǎn)仍是優(yōu)先選擇。它不僅能在意外發(fā)生時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，更能讓新手司機(jī)在駕駛過(guò)程中減少后顧之憂，更專(zhuān)注于駕駛技能的提升，逐步成長(zhǎng)為經(jīng)驗(yàn)豐富的老司機(jī)。