小車100萬(wàn)三者險(xiǎn)是否包含不計(jì)免賠，需根據(jù)當(dāng)前車險(xiǎn)規(guī)則判定：2020年車險(xiǎn)綜合改革后，不計(jì)免賠責(zé)任已直接并入三者險(xiǎn)主險(xiǎn)條款，無(wú)需單獨(dú)購(gòu)買或額外付費(fèi)，無(wú)論保額多少，保障中均自動(dòng)包含不計(jì)免賠，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)公司不會(huì)按事故責(zé)任比例扣除免賠金額；若參考舊規(guī)（已失效），不計(jì)免賠曾是獨(dú)立附加險(xiǎn)，未附加則車主需自擔(dān)5%-30%不等的免賠率，附加費(fèi)用因保險(xiǎn)公司、地區(qū)、車輛情況等因素波動(dòng)，如普通家用車附加不計(jì)免賠的費(fèi)用可能在數(shù)百元左右，但該規(guī)則已不再適用。目前投保三者險(xiǎn)時(shí)，重點(diǎn)核對(duì)保額與責(zé)任范圍即可，無(wú)需擔(dān)憂免賠問(wèn)題。

在2020年車險(xiǎn)綜合改革前，不計(jì)免賠險(xiǎn)作為獨(dú)立附加險(xiǎn)存在，車主若未單獨(dú)投保，出險(xiǎn)時(shí)需按事故責(zé)任比例承擔(dān)免賠金額。例如負(fù)全部責(zé)任時(shí)免賠率可達(dá)20%，主責(zé)為15%，次責(zé)和同等責(zé)任分別為5%至10%，這意味著即使投保100萬(wàn)三者險(xiǎn)，實(shí)際獲賠金額可能打折扣。當(dāng)時(shí)附加不計(jì)免賠的費(fèi)用并無(wú)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)受保險(xiǎn)公司定價(jià)策略、車輛使用性質(zhì)、地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)等因素影響，以普通家用車為例，附加費(fèi)用通常在基礎(chǔ)保費(fèi)的10%-15%左右，部分情況下可能達(dá)到數(shù)百元。但隨著車險(xiǎn)綜合改革落地，這一附加險(xiǎn)模式被徹底改變，不計(jì)免賠責(zé)任直接納入三者險(xiǎn)主險(xiǎn)保障范圍，車主無(wú)需再額外支付費(fèi)用或勾選附加險(xiǎn)，保障責(zé)任更清晰明確。

當(dāng)前車險(xiǎn)規(guī)則下，三者險(xiǎn)的保障內(nèi)容已涵蓋不計(jì)免賠責(zé)任，這一調(diào)整簡(jiǎn)化了投保流程，也避免了因未附加不計(jì)免賠導(dǎo)致的理賠糾紛。車主在投保時(shí)，只需根據(jù)自身需求選擇合適的保額（如100萬(wàn)、200萬(wàn)等），無(wú)需關(guān)注不計(jì)免賠的附加問(wèn)題。需要注意的是，雖然不計(jì)免賠已并入主險(xiǎn)，但三者險(xiǎn)的保障范圍仍需以保險(xiǎn)合同條款為準(zhǔn)，建議車主仔細(xì)閱讀條款內(nèi)容，確認(rèn)是否包含自己關(guān)注的責(zé)任場(chǎng)景，如第三者人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失等核心保障是否全面。

從實(shí)際理賠角度看，不計(jì)免賠并入主險(xiǎn)后，車主的獲賠效率也有所提升。過(guò)去因未附加不計(jì)免賠導(dǎo)致的部分損失自擔(dān)情況已不再出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)按照實(shí)際損失金額進(jìn)行賠付，減少了理賠過(guò)程中的溝通成本。這一變化體現(xiàn)了車險(xiǎn)改革以消費(fèi)者為中心的導(dǎo)向，通過(guò)優(yōu)化保障結(jié)構(gòu)，讓車主享受到更便捷、更充分的風(fēng)險(xiǎn)保障。

綜上所述，當(dāng)前100萬(wàn)三者險(xiǎn)已自動(dòng)包含不計(jì)免賠責(zé)任，車主無(wú)需額外付費(fèi)或附加險(xiǎn)種，投保時(shí)只需聚焦保額選擇與責(zé)任范圍確認(rèn)即可。車險(xiǎn)綜合改革帶來(lái)的這一調(diào)整，不僅簡(jiǎn)化了投保環(huán)節(jié)，也進(jìn)一步完善了三者險(xiǎn)的保障功能，讓車主在面對(duì)交通事故風(fēng)險(xiǎn)時(shí)更有底氣。