保險費用是算在落地價里的，而非裸車價。

裸車價僅指車輛本身的基礎售價，是購車費用的核心組成部分；而落地價則是將車輛合法開上路所需的全部費用總和，除裸車價外，還包含購置稅、上牌費等必要支出，保險費正是其中不可或缺的一項——無論是強制繳納的交強險，還是按需選擇的商業(yè)險，都會被納入落地價的計算范疇。不過需注意，部分場景下銷售人員提及的“落地價”可能存在不含保險的特殊情況，購車時需仔細確認；若選擇貸款購車，落地價還會額外增加利息與金融服務費，保險費仍在其涵蓋范圍內(nèi)。

裸車價僅指車輛本身的基礎售價，是購車費用的核心組成部分；而落地價則是將車輛合法開上路所需的全部費用總和，除裸車價外，還包含購置稅、上牌費等必要支出，保險費正是其中不可或缺的一項——無論是強制繳納的交強險，還是按需選擇的商業(yè)險，都會被納入落地價的計算范疇。不過需注意，部分場景下銷售人員提及的“落地價”可能存在不含保險的特殊情況，購車時需仔細確認；若選擇貸款購車，落地價還會額外增加利息與金融服務費，保險費仍在其涵蓋范圍內(nèi)。

落地價的構(gòu)成邏輯清晰，它圍繞“合法上路”這一核心目標展開：車輛購置稅是國家法定征收的稅費，以上牌時稅務系統(tǒng)核定的計稅價格為基礎計算；上牌費則是完成車輛登記、獲取牌照的行政及服務成本，若車主自行前往車管所辦理，可省去4S店收取的代辦費用，但該環(huán)節(jié)的必要支出仍屬于落地價范疇。而保險費作為保障車輛上路風險的關(guān)鍵支出，自然被納入其中——交強險是法律規(guī)定的強制險種，未投保將無法完成上牌流程，商業(yè)險雖非強制，但多數(shù)車主會根據(jù)需求選擇三者險、車損險等，這些費用均需在車輛合法上路前繳納，因此成為落地價的固定組成部分。

保險費的具體金額并非固定，而是與車輛價值、險種選擇及保險公司政策密切相關(guān)。車損險和盜搶險通常與車輛實際價值掛鉤，新車購置價（接近落地價）是重要參考依據(jù)；三者險、車上人員責任險等險種的保額則由車主自主選擇，從幾十萬到上百萬不等，直接影響保險費用的高低。此外，部分4S店會將保險與購車優(yōu)惠綁定，若車主選擇不在店內(nèi)投保，可能無法享受裸車價折扣或其他福利，這也使得保險費與落地價的關(guān)聯(lián)更為緊密。

需要特別注意的是，購車時需明確“落地價”的具體定義。雖然行業(yè)慣例中落地價包含保險，但不排除少數(shù)銷售人員為簡化報價，在提及落地價時暫不包含保險費用的情況。因此，消費者在洽談時應主動確認：銷售人員所說的落地價是否涵蓋交強險和商業(yè)險，避免后續(xù)出現(xiàn)費用糾紛。若選擇貸款購車，利息和金融服務費屬于額外支出，通常不包含在落地價內(nèi)，需單獨計算。

總之，保險費作為車輛合法上路的必要成本，始終是落地價的組成部分。消費者在購車時，應全面了解落地價的構(gòu)成細節(jié)，明確各項費用的具體范圍，才能準確評估購車總成本，避免因信息偏差產(chǎn)生額外支出。