置換購車時(shí)舊車有貸款未還清，需先解決貸款問題以獲取車輛完整處置權(quán)后再開展換購。由于舊車貸款未結(jié)清時(shí)，車輛產(chǎn)權(quán)證質(zhì)押在貸款機(jī)構(gòu)，車主僅擁有使用權(quán)而無處置權(quán)，直接置換會(huì)因產(chǎn)權(quán)受限無法完成。此時(shí)可通過三種合規(guī)方式處理：一是繼續(xù)按期償還貸款直至結(jié)清，解除抵押后即可自由置換；二是與貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商提前還款（可能需支付違約金或手續(xù)費(fèi)），結(jié)清后獲得完整產(chǎn)權(quán)再換購；三是出售舊車，用售車款償還部分貸款，剩余貸款結(jié)合新車貸款政策辦理后續(xù)手續(xù)，整個(gè)過程需嚴(yán)格遵循貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定與法律要求。

首先，繼續(xù)按期償還舊車貸款是最穩(wěn)妥的方式。車主只需按照原貸款合同約定的還款計(jì)劃，按時(shí)支付本金和利息，待貸款全部結(jié)清后，即可向貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)解除車輛抵押。這一過程無需額外協(xié)商成本，也不會(huì)產(chǎn)生違約金或手續(xù)費(fèi)，適合資金周轉(zhuǎn)相對(duì)穩(wěn)定、不急于換購新車的用戶。待抵押解除后，車輛產(chǎn)權(quán)證將歸還車主，此時(shí)舊車的產(chǎn)權(quán)完全歸屬個(gè)人，無論是置換新車還是單獨(dú)出售，都能自主決定，流程也更為順暢。

若車主急于換購新車，可選擇與貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商提前還款。不同貸款機(jī)構(gòu)對(duì)提前還款的要求存在差異，部分機(jī)構(gòu)可能會(huì)收取一定比例的違約金或提前還款手續(xù)費(fèi)，具體金額需以貸款合同條款或與機(jī)構(gòu)溝通結(jié)果為準(zhǔn)。提前還款前，建議車主先查閱貸款合同中關(guān)于提前還款的約定，明確相關(guān)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，再向貸款機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)。待貸款全額結(jié)清后，同樣需辦理抵押解除手續(xù)，拿到產(chǎn)權(quán)證后即可推進(jìn)新車置換流程。這種方式能快速獲取車輛處置權(quán)，但需提前評(píng)估額外費(fèi)用對(duì)換購預(yù)算的影響。

出售舊車并結(jié)合貸款政策辦理后續(xù)手續(xù)，是另一種靈活的解決方案。車主可將舊車出售給第三方，用售車款項(xiàng)優(yōu)先償還部分舊車貸款，剩余未結(jié)清的貸款金額，可在申請(qǐng)新車貸款時(shí)，根據(jù)貸款機(jī)構(gòu)的政策要求，將其納入新車貸款的整體方案中。不過，出售舊車時(shí)需確保交易合法合規(guī)，例如與買方明確車輛仍處于抵押狀態(tài)的事實(shí)，待貸款結(jié)清并解除抵押后再辦理過戶手續(xù)。申請(qǐng)新車貸款時(shí)，需按要求提供身份證明、收入證明、購車合同等材料，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)綜合評(píng)估車主的還款能力，確定最終的貸款額度與還款方案。

綜上，置換購車時(shí)舊車貸款未還清并非無法解決，關(guān)鍵在于根據(jù)自身資金狀況和換購需求選擇合適的方式。無論是繼續(xù)還款、提前結(jié)清還是售車結(jié)合貸款，都需以獲取車輛完整產(chǎn)權(quán)為前提，同時(shí)嚴(yán)格遵循貸款機(jī)構(gòu)的規(guī)定與法律要求，確保整個(gè)換購流程合法合規(guī)，避免因產(chǎn)權(quán)問題導(dǎo)致交易受阻或產(chǎn)生糾紛。