不同保險公司問界M5第二年保險價格存在一定差異，但整體差異幅度受車型、險種選擇及保險公司定價策略影響，并非懸殊到難以預(yù)測。從實際情況來看，23款問界M5續(xù)保價格約1萬元，24款則相對較低，而不同保險公司的報價差更為明顯——平安、人壽等公司的續(xù)保價格可能低至5000元左右，部分公司則可能高出不少，甚至人保對首保非本公司的車輛還存在續(xù)保限制。這種差異的核心邏輯在于，保險公司會根據(jù)車輛價值（如2025款增程Ultra四驅(qū)版24.98萬的指導(dǎo)價高于其他車型，車損險基礎(chǔ)保費也相應(yīng)更高）、自身風(fēng)險評估模型（對新能源“三電系統(tǒng)”的評估嚴格程度不同）、渠道優(yōu)惠政策（直銷與代理渠道折扣有別）以及險種覆蓋范圍（是否包含電池專屬保障）來定價，常規(guī)組合下的報價差多在5%-15%之間，車主只需結(jié)合自身需求對比幾家大型保險公司的新能源專屬方案，就能找到兼顧保障與性價比的選擇。

首先，車型本身的價格差異是影響保費的基礎(chǔ)因素。以2025款問界M5為例，增程Ultra四驅(qū)版指導(dǎo)價24.98萬，純電Ultra后驅(qū)版23.98萬，增程Ultra后驅(qū)版22.98萬，三者的車損險保額隨指導(dǎo)價遞增，同一家保險公司內(nèi)，這三款車型的常規(guī)險種組合（車損+200萬三者+交強險）保費差約300-500元。比如增程四驅(qū)版的車損險基礎(chǔ)保費會比后驅(qū)版高，直接拉開了同品牌不同車型的續(xù)保價格基差。

保險公司的風(fēng)險評估模型差異也會導(dǎo)致報價不同。部分側(cè)重新能源承保的公司，對純電車型的電池保障定價更精細，可能因三電系統(tǒng)的風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)不同，使純電版保費比增程版略高100-200元；而傳統(tǒng)保險公司對增程車型的發(fā)動機部分定價邏輯與燃油車更接近，若車主首保不在人保，后續(xù)續(xù)?？赡芤驍?shù)據(jù)缺失被限制，這也是部分用戶續(xù)保遇阻的原因。

渠道和優(yōu)惠政策進一步放大了價格差。平安、人壽等公司通過直銷渠道推出新能源專屬折扣，部分用戶能以5000元左右拿下全險；而代理渠道（如4S店）的附加服務(wù)可能推高保費。年齡小或異地續(xù)保的用戶，因保險公司認定風(fēng)險較高，保費也會相應(yīng)上浮，這部分用戶的報價甚至可能比本地老車主高20%以上。

最后，險種選擇的靈活性讓價格區(qū)間更寬泛。基礎(chǔ)套餐（交強險+基礎(chǔ)三者險）可能僅需幾千元，而包含電池起火、三電故障的全險套餐，若保額充足，部分用戶能談到4300元的實惠價，部分則可能因保障范圍不同突破萬元。車主需結(jié)合自身駕駛習(xí)慣，比如長期市區(qū)通勤的用戶可適當(dāng)降低三者險保額，而經(jīng)常長途的用戶則需強化車損和三電保障，通過精準(zhǔn)選擇險種平衡成本與風(fēng)險。

整體來看，問界M5第二年保費差異并非無跡可尋，車型價格決定基礎(chǔ)成本，保險公司的定價策略與渠道政策拉開價差，車主的個人情況和險種選擇則進一步調(diào)整最終費用。建議車主提前梳理自身需求，優(yōu)先對比大型保險公司的新能源專屬方案，既能確保三電系統(tǒng)等核心部件的保障，又能通過直銷渠道或?qū)僬劭勰玫礁侠淼膬r格，避免因信息差多花冤枉錢。