線下申請(qǐng)車(chē)貸的通過(guò)率并沒(méi)有固定數(shù)值，通常在80%-90%左右，具體取決于個(gè)人資質(zhì)、申請(qǐng)渠道及金融機(jī)構(gòu)政策。線下車(chē)貸申請(qǐng)的核心邏輯在于“資質(zhì)適配性”：若個(gè)人征信良好、收入穩(wěn)定且負(fù)債較低，通過(guò)4S店與合作金融機(jī)構(gòu)的協(xié)同審核，通過(guò)率往往能達(dá)到較高水平——部分4S店為促成銷(xiāo)售，還會(huì)通過(guò)補(bǔ)充證明材料、溝通特殊情況等方式，為資質(zhì)邊緣的申請(qǐng)人爭(zhēng)取審批空間。但需注意，若存在征信嚴(yán)重不良、資料不實(shí)不全、負(fù)債過(guò)高或抵押資產(chǎn)與收入不匹配等問(wèn)題，仍可能被拒絕；同時(shí)，不同4S店合作的金融機(jī)構(gòu)政策存在差異，部分渠道雖對(duì)征信要求相對(duì)寬松，卻可能伴隨較高利率，需提前了解并防范潛在的貸款陷阱。

線下車(chē)貸的申請(qǐng)門(mén)檻與渠道特性緊密相關(guān)。銀行作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)用戶信用資質(zhì)要求較高，更傾向于信用良好、資質(zhì)優(yōu)秀的用戶，人工審核會(huì)綜合考量征信報(bào)告、銀行流水、資產(chǎn)證明等多維度因素，對(duì)于資質(zhì)處于邊緣的申請(qǐng)人可能直接拒絕；若無(wú)法完整提供輔助資料，也會(huì)影響審批結(jié)果。而4S店渠道則有所不同，其與銀行等金融機(jī)構(gòu)存在長(zhǎng)期合作關(guān)系，為了促成汽車(chē)銷(xiāo)售，會(huì)主動(dòng)協(xié)助申請(qǐng)人完善資料，甚至在政策允許范圍內(nèi)適當(dāng)放寬審核標(biāo)準(zhǔn)，因此不少4S店的車(chē)貸通過(guò)率能達(dá)到90%以上。不過(guò)，這種高通過(guò)率并非“無(wú)底線”，若申請(qǐng)人存在征信嚴(yán)重不良、資料不實(shí)、負(fù)債過(guò)多等硬傷，即便4S店從中協(xié)調(diào)，也難以改變審批結(jié)果。

值得注意的是，線下申請(qǐng)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)在于“溝通彈性”。對(duì)于信用資質(zhì)良好但大數(shù)據(jù)表現(xiàn)不足，或有特殊情況需要說(shuō)明的申請(qǐng)人，可通過(guò)面對(duì)面溝通向工作人員解釋自身情況，并補(bǔ)充額外的資產(chǎn)證明、收入流水等材料，這種協(xié)商空間是線上申請(qǐng)難以替代的，有時(shí)能直接提高審批通過(guò)率。例如，部分自由職業(yè)者可能銀行流水不夠穩(wěn)定，但能提供房產(chǎn)、理財(cái)?shù)荣Y產(chǎn)證明，線下溝通時(shí)便可將這些材料作為還款能力的補(bǔ)充依據(jù)，增加審批通過(guò)的可能性。

最后需要提醒的是，線下申請(qǐng)車(chē)貸需兼顧通過(guò)率與成本風(fēng)險(xiǎn)。雖然4S店通過(guò)率較高，但部分渠道可能存在利率偏高的情況，甚至?xí)変N(xiāo)售保險(xiǎn)、裝潢等服務(wù)，申請(qǐng)人需仔細(xì)閱讀合同條款，明確各項(xiàng)費(fèi)用明細(xì)；同時(shí)，無(wú)論選擇哪種渠道，都應(yīng)提前自查征信報(bào)告，確保資料真實(shí)完整，若擔(dān)心通過(guò)率，可通過(guò)增加首付比例、尋找親友擔(dān)保等方式優(yōu)化申請(qǐng)條件，從而在提高通過(guò)率的同時(shí)，保障自身的金融權(quán)益。