車(chē)貸審核上門(mén)并非所有銀行的統(tǒng)一流程，其是否執(zhí)行主要取決于銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、借款人資質(zhì)及貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)。對(duì)于信用記錄良好、收入穩(wěn)定且材料完備的借款人，多數(shù)銀行會(huì)通過(guò)線上審核完成資質(zhì)核驗(yàn)；而針對(duì)信用存疑、收入波動(dòng)較大或貸款金額較高的情況，部分銀行可能會(huì)安排工作人員上門(mén)，全面核實(shí)借款人的身份信息、居住穩(wěn)定性、收入真實(shí)性及抵押車(chē)輛狀態(tài)，以此降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。隨著金融科技的發(fā)展，人臉識(shí)別、大數(shù)據(jù)征信等線上工具日益成熟，越來(lái)越多銀行已逐步簡(jiǎn)化或取消上門(mén)流程，僅保留對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的家訪環(huán)節(jié)。

不同銀行的內(nèi)部風(fēng)控體系決定了上門(mén)審核的必要性。傳統(tǒng)銀行因長(zhǎng)期深耕線下業(yè)務(wù)，對(duì)大額車(chē)貸或信用檔案較新的借款人，可能保留上門(mén)核實(shí)環(huán)節(jié)；而部分?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型較快的銀行，依托線上大數(shù)據(jù)分析，能通過(guò)整合征信報(bào)告、銀行流水、社保繳納記錄等數(shù)據(jù)完成審核，無(wú)需實(shí)地走訪。例如重慶地區(qū)的車(chē)抵業(yè)務(wù)，既支持遠(yuǎn)程線上辦理，也保留上門(mén)服務(wù)選項(xiàng)，體現(xiàn)了銀行根據(jù)業(yè)務(wù)場(chǎng)景靈活調(diào)整流程的特點(diǎn)。

銀行上門(mén)審核時(shí)，會(huì)圍繞借款人資質(zhì)與抵押車(chē)輛展開(kāi)多維度核查。工作人員會(huì)查驗(yàn)身份證、戶(hù)口簿等身份材料原件，核對(duì)收入證明（如工資單、銀行流水）與實(shí)際收入是否一致，同時(shí)確認(rèn)抵押車(chē)輛的車(chē)架號(hào)、行駛里程等信息，確保車(chē)輛狀態(tài)與評(píng)估報(bào)告相符。此外，還會(huì)核實(shí)借款人的居住地址真實(shí)性、工作單位穩(wěn)定性，以此綜合判斷還款能力與意愿，避免因信息不對(duì)稱(chēng)引發(fā)信貸風(fēng)險(xiǎn)。

金融科技的發(fā)展正在重塑車(chē)貸審核模式。人臉識(shí)別技術(shù)可遠(yuǎn)程完成身份核驗(yàn)，大數(shù)據(jù)征信能實(shí)時(shí)分析借款人的消費(fèi)習(xí)慣、還款記錄，線上評(píng)估系統(tǒng)可通過(guò)車(chē)輛參數(shù)、市場(chǎng)行情快速測(cè)算抵押價(jià)值。這些技術(shù)的應(yīng)用，使得多數(shù)資質(zhì)優(yōu)良的借款人無(wú)需等待上門(mén)，就能在短時(shí)間內(nèi)完成審核。例如4S店合作的汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)，依托標(biāo)準(zhǔn)化線上流程，3-5天即可完成放款，而傳統(tǒng)銀行的大額貸款業(yè)務(wù)，仍可能因風(fēng)控要求保留上門(mén)環(huán)節(jié)，但整體比例已顯著下降。

需要注意的是，正規(guī)銀行的上門(mén)審核不會(huì)收取費(fèi)用。若遇到以“家訪費(fèi)”為名的收費(fèi)要求，借款人有權(quán)拒絕，這是保障自身權(quán)益的重要提醒。此外，車(chē)貸審核速度還受材料完整性影響，若申請(qǐng)資料有誤、信息不齊全，可能導(dǎo)致審核延遲，因此提前準(zhǔn)備好身份證、收入證明、征信報(bào)告等材料，是提高審核效率的關(guān)鍵。

綜上，車(chē)貸上門(mén)審核是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與效率平衡做出的選擇。隨著技術(shù)迭代，線上審核已成為主流，但針對(duì)特定高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景，上門(mén)核實(shí)仍是風(fēng)控的重要補(bǔ)充。借款人只需確保資質(zhì)真實(shí)、材料完備，即可順利通過(guò)審核，無(wú)需過(guò)度擔(dān)憂(yōu)上門(mén)流程的影響。