通常情況下，汽車金融公司的車貸比銀行車貸更容易辦理通過。汽車金融公司的車貸申請門檻相對較低，對借款人的職業(yè)、收入等資質(zhì)要求沒那么嚴苛，更看重個人信用記錄和基本經(jīng)濟情況，放款標準較為寬松；其手續(xù)也更為簡便，多數(shù)情況下只需提供簡單的證件和身份證明即可完成審批，最快當天就能提車，無需繳納額外手續(xù)費。而銀行車貸對借款人的資質(zhì)審核嚴格，要求提供征信報告、收入證明、本地擔保甚至房產(chǎn)證明等大量材料，手續(xù)繁瑣耗時，外地戶口還需額外證明，審批流程嚴謹復雜，通常需要5個工作日甚至更久，購車者可能因材料不全或資質(zhì)稍有瑕疵導致申請失敗。不過兩者各有優(yōu)勢，銀行車貸利率基于央行標準相對較低，選擇空間不受品牌車型限制；汽車金融公司雖利率通常較高，但部分會提供免息促銷活動，消費者需結(jié)合自身首付能力、利率敏感度和提車需求綜合選擇。

從首付比例與還款靈活性來看，銀行車貸通常要求首付不低于車價的30%，還款方式多以等額本息或等額本金為主，期限集中在3-5年，選擇相對固定；而汽車金融公司的首付門檻更低，部分品牌甚至能提供首付0成的方案，授信額度最高可達車價的10成，還款期限也更靈活，可根據(jù)自身現(xiàn)金流選擇1-5年不等的周期，部分還支持彈性還款，比如前低后高的月供設(shè)計，更貼合收入不穩(wěn)定人群的需求。

在申請資料的細節(jié)差異上，銀行車貸對“穩(wěn)定性”的審核尤為嚴格：外地戶口需提供本地居住證明、社保繳納記錄，個體經(jīng)營者還需額外提交營業(yè)執(zhí)照、近半年流水；若已婚，配偶的征信與收入證明也可能被要求補充。而汽車金融公司更注重“便捷性”，多數(shù)情況下憑身份證、駕駛證、銀行卡這“兩證一卡”即可提交申請，部分針對合作品牌的專屬方案，甚至能省略收入證明環(huán)節(jié)，僅通過信用記錄和銀行流水快速評估還款能力。

利率與成本的對比也值得關(guān)注：銀行車貸利率嚴格遵循央行LPR浮動，目前1-3年期利率普遍在3.5%-4.5%之間，且無隱性費用；汽車金融公司的利率通常比銀行高1-2個百分點，但若趕上品牌促銷季，會推出“12期0息”“24期低息”等活動，部分方案還能減免GPS安裝費、抵押登記費，綜合成本可能低于預期。不過需注意，免息方案往往要求首付比例不低于50%，且僅限特定車型，選擇時需看清條款限制。

最后需提醒的是，無論選擇哪種方式，個人信用記錄都是核心審核標準：銀行會重點核查近5年的逾期記錄、負債比例（通常要求不超過50%）；汽車金融公司雖對輕微逾期更寬容，但當前有逾期或連續(xù)3次以上逾期仍可能被拒。建議申請前先自查征信，若資質(zhì)良好且能接受1-2周的等待周期，銀行車貸的低利率更具優(yōu)勢；若急于提車、首付預算有限，或資質(zhì)稍有瑕疵，汽車金融公司的便捷性與靈活性會更適配。