在已辦理房屋抵押貸款的情況下，通常仍可申請車貸。銀行等金融機(jī)構(gòu)會綜合評估借款人的還款能力，只要收入穩(wěn)定且足以覆蓋房屋貸款與購車貸款的還款總額，就有獲得購車貸款的可能；借款人的信用狀況也是關(guān)鍵因素，良好的信用記錄有助于提升貸款審批通過率；抵押物情況也會被考量，房屋價(jià)值充足且剩余貸款額度合理，對貸款買車的審批影響較小。不過，具體能否成功貸款買車，需根據(jù)各金融機(jī)構(gòu)的具體政策和審批標(biāo)準(zhǔn)來確定。借款人可提前向多家金融機(jī)構(gòu)咨詢，了解其要求，并準(zhǔn)備好相關(guān)資料，如收入證明、信用報(bào)告等，以提高貸款買車的成功率。

在實(shí)際操作中，金融機(jī)構(gòu)對還款能力的評估會細(xì)化到具體數(shù)值。例如，部分銀行要求借款人的月收入需達(dá)到所有貸款月供總額的1.5至2倍以上，這一標(biāo)準(zhǔn)旨在確保借款人有足夠的資金覆蓋日常開支與貸款還款，避免因還款壓力過大導(dǎo)致逾期風(fēng)險(xiǎn)。收入證明是體現(xiàn)還款能力的核心材料，借款人需提供近半年至一年的銀行流水、單位開具的收入證明等，部分機(jī)構(gòu)還會要求提供公積金繳存記錄或納稅證明，以佐證收入的穩(wěn)定性與真實(shí)性。若借款人的收入來源包含固定的租金、股息等非工資性收入，也可作為補(bǔ)充材料提交，進(jìn)一步增強(qiáng)還款能力的說服力。

信用狀況的評估則圍繞個(gè)人征信報(bào)告展開。金融機(jī)構(gòu)會重點(diǎn)查看報(bào)告中是否存在逾期記錄、逾期次數(shù)及逾期時(shí)長，同時(shí)關(guān)注借款人的負(fù)債情況、信用查詢頻率等細(xì)節(jié)。若借款人過往還款記錄良好，無連續(xù)逾期或惡意拖欠行為，且近半年內(nèi)信用查詢次數(shù)未出現(xiàn)異常增長，往往能獲得更高的信用評分。此外，部分機(jī)構(gòu)會參考借款人的信用卡使用情況，如信用卡額度使用率是否合理、是否存在長期最低還款等，這些因素均會納入綜合信用評估體系。

抵押物的剩余價(jià)值與貸款比例也會對車貸審批產(chǎn)生間接影響。若房屋評估價(jià)值較高，且已償還的貸款本金占比較大，剩余貸款額度處于合理范圍，說明抵押物的風(fēng)險(xiǎn)緩沖空間充足，金融機(jī)構(gòu)對借款人的綜合風(fēng)險(xiǎn)評估會更為寬松。反之，若房屋剩余貸款額度較高，或近期市場波動導(dǎo)致房屋價(jià)值出現(xiàn)明顯變化，可能會使金融機(jī)構(gòu)對借款人的償債能力產(chǎn)生顧慮，進(jìn)而影響車貸審批結(jié)果。

不同金融機(jī)構(gòu)的政策差異同樣需要關(guān)注。部分銀行可能對已有房貸的借款人設(shè)定更嚴(yán)格的收入負(fù)債率要求，而汽車金融公司或消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)可能在審批流程上更為靈活，甚至針對優(yōu)質(zhì)客戶推出簡化手續(xù)的貸款產(chǎn)品。因此，借款人可提前梳理自身財(cái)務(wù)狀況，向多家機(jī)構(gòu)咨詢具體要求，如是否需要提供額外資產(chǎn)證明、是否有針對特定職業(yè)的優(yōu)惠政策等，并根據(jù)自身情況選擇合適的貸款渠道，以提高審批通過率。

綜上所述，已有房貸的借款人申請車貸并非絕對受限，關(guān)鍵在于通過穩(wěn)定的收入、良好的信用記錄及合理的資產(chǎn)配置，向金融機(jī)構(gòu)證明自身的償債能力與還款意愿。同時(shí)，充分了解不同機(jī)構(gòu)的政策差異，提前準(zhǔn)備完善的申請材料，也能為車貸審批增加有利條件。最終能否成功獲批，需結(jié)合個(gè)人實(shí)際情況與金融機(jī)構(gòu)的具體要求綜合判斷。