5萬車貸3年下來總共要還的金額主要包含貸款本金、貸款利息兩大部分，同時可能涉及公證費、車輛抵押費等附加費用。其中，本金是固定的5萬元，利息則會根據(jù)貸款利率、還款方式的不同而有所差異——等額本息還款法下利息按月均攤，等額本金還款法下利息逐月遞減，具體金額需結合實際年利率計算；而公證費、抵押費等屬于貸款流程中的一次性或階段性費用，部分如擔保押金在滿足約定條件后可能退還。此外，若涉及房產(chǎn)抵押等特殊貸款形式，還可能產(chǎn)生評估費、抵押登記費等額外支出，這些都需要在申請貸款時向機構確認清楚。

不同還款方式下的利息計算邏輯清晰可依。以等額本息還款法為例，若年利率按4.9%計算，月利率約為0.41%，代入公式計算后月供約1496.3元，三年總利息約3866.8元；若年利率調整為6.8%，月利率約0.57%，月供則升至約1607.74元，總利息增加至約7878.64元。而等額本金還款法的計算方式更為直觀，每月需固定償還本金1388.89元，首月利息以5萬元本金為基數(shù)按對應利率計算，此后每月利息隨剩余本金減少而遞減，例如年利率4.9%時，首月利息約204.17元，末月利息僅約5.67元，整體利息支出會略低于等額本息方式。

貸款利率的浮動受多重因素影響。個人信用狀況是重要考量標準，征信記錄良好的用戶可能獲得更低利率；不同貸款機構的定價策略也存在差異，銀行通常執(zhí)行較為穩(wěn)定的基準浮動利率，而汽車金融公司可能根據(jù)品牌合作政策提供專項利率優(yōu)惠。此外，市場環(huán)境變化也會帶動利率波動，購車者可通過對比多家機構的官方利率報價，結合自身資質選擇最優(yōu)方案。

除了核心的本金與利息，貸款購車過程中還需留意其他必要支出。首付款通常占車輛總價的30%-40%，需在貸款申請前一次性支付；保險費包含交強險、商業(yè)險等，部分貸款機構會要求購買指定險種；公證費與抵押費屬于辦理貸款手續(xù)的常規(guī)費用，金額一般在數(shù)百元不等；擔保押金則需在貸款結清且無違約記錄時，按約定流程申請退還。若選擇房產(chǎn)抵押方式購車，還需承擔房產(chǎn)評估費與抵押登記費，具體標準以當?shù)刂鞴懿块T規(guī)定為準。

綜合來看，5萬車貸3年的總還款金額需結合利率、還款方式及附加費用綜合計算。購車者在申請貸款前，應主動向機構索要詳細的費用清單，明確月供構成與各項支出明細，同時結合自身收入穩(wěn)定性選擇還款方式——收入穩(wěn)定者可優(yōu)先考慮等額本息的均攤模式，收入呈增長趨勢者則可選擇等額本金以節(jié)省總利息。通過全面了解各項費用與還款規(guī)則，才能做出符合自身需求的理性決策。