自己做車貸，利率計(jì)算方式多樣且涉及多種因素。車貸利率主要有簡(jiǎn)單利率、復(fù)利率計(jì)算，以及等額本息和等額本金兩種還款方式下的不同算法。簡(jiǎn)單利率通過(guò)“利息 = 貸款金額 × 年利率 × 貸款期限”算出；復(fù)利率則需算出總還款金額再減貸款金額。等額本息和等額本金又有各自公式。此外，央行基準(zhǔn)利率、個(gè)人資信、貸款期限等都會(huì)影響最終車貸利率 。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)銀行在計(jì)算利息時(shí)常用的兩種方法。累計(jì)計(jì)息法，它按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，適合賬戶余額經(jīng)常變動(dòng)的情況 。逐筆計(jì)息法，是按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息，一般適用于整存整取等一次性存取業(yè)務(wù)。

人民幣業(yè)務(wù)利率換算也有規(guī)則。日利率等于年利率除以360，也等于月利率除以30 ；月利率則是年利率除以12。這在計(jì)算不同周期的車貸利率時(shí)十分關(guān)鍵。

影響車貸利率的因素眾多。個(gè)人信用狀況是重要一環(huán)，信用良好的借款人，銀行認(rèn)為違約風(fēng)險(xiǎn)低，更易拿到低利率。比如按時(shí)還信用卡、貸款無(wú)逾期的車主，就可能享受利率優(yōu)惠。貸款期限也有影響，期限越長(zhǎng)，銀行風(fēng)險(xiǎn)越大，利率往往越高，如一年期車貸利率通常低于三年期。首付比例也有關(guān)系，首付多意味著銀行風(fēng)險(xiǎn)降低，可能給予利率優(yōu)惠。

不同貸款方式在利率和期限上各有特點(diǎn)。銀行汽車消費(fèi)貸款期限3 - 5年，利率穩(wěn)定且相對(duì)低；汽車金融公司貸款期限大多3 - 5年，但利率普遍高于銀行；信用卡分期購(gòu)車期限短，常見(jiàn)12期、24期、最長(zhǎng)36期，一般無(wú)利息但有手續(xù)費(fèi)。

總之，自己做車貸計(jì)算利率時(shí)，要了解不同計(jì)算方式和眾多影響因素。根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況、信用情況、貸款期限等，綜合考慮選擇最適合自己的車貸方案，確保購(gòu)車貸款成本在可承受范圍內(nèi)，輕松實(shí)現(xiàn)購(gòu)車夢(mèng)想。