車貸 5 年利息的計(jì)算取決于還款方式、貸款本金、年利率等因素，常見(jiàn)還款方式有等額本息和等額本金 。等額本息每月還款額固定，前期利息占比大，計(jì)算公式復(fù)雜；等額本金每月償還本金固定，利息逐月遞減，公式相對(duì)簡(jiǎn)單。此外，不同銀行和金融機(jī)構(gòu)年利率有別，實(shí)際計(jì)算時(shí)要參考貸款合同，結(jié)合這些因素綜合考量，才能準(zhǔn)確算出 5 年車貸利息。

等額本息還款法下，其計(jì)算公式為：月還款額（本金 + 利息）=(貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù))÷(（1 + 月利率）^還款月數(shù)－1) 。這個(gè)公式看似復(fù)雜，實(shí)際就是通過(guò)貸款本金、月利率和還款月數(shù)來(lái)算出每月固定還款金額。比如貸款 10 萬(wàn)，年利率 5%，5 年期，先算出月利率，再帶入公式就能得出每月還款額。在整個(gè)還款期間，雖然每月還款額固定，但本金和利息占比不斷變化，前期利息占比大，隨著還款進(jìn)行，本金占比逐漸增加。

等額本金還款法的計(jì)算公式為：月還款額（本金 + 利息）=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金－已歸還本金累計(jì)額）×月利率。它先將貸款總額等分，每月償還固定本金，再加上剩余貸款當(dāng)月產(chǎn)生的利息。例如貸款 15 萬(wàn)，5 年期，每月償還本金固定，而利息隨著本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額也逐月遞減。

不同銀行和金融機(jī)構(gòu)的年利率存在差別。中國(guó)銀行 1 至 5 年利率 4.75%，實(shí)際有 10%波動(dòng)；中國(guó)建設(shè)銀行 3 至 5 年 5.4%乘以年數(shù)；中國(guó)工商銀行 3 至 5 年 6.00%乘以年數(shù) 。一般銀行車貸利息在 3 - 6 厘左右，汽車金融公司車貸利息大概在 6 - 9 厘左右。

總之，計(jì)算車貸 5 年利息時(shí)，要先明確還款方式，再確定貸款本金與年利率，仔細(xì)查看貸款合同，按照相應(yīng)公式精確計(jì)算，只有這樣才能對(duì)還款支出有清晰的認(rèn)知，做好資金規(guī)劃。