考慮通貨膨脹因素，車貸分 5 年大多是劃算的。通貨膨脹下貨幣會不斷貶值，未來還款時貨幣的實際價值降低，這就相當于減少了貨幣貶值帶來的損失。而且貸款購車能讓手中的全款資金用于其他投資，若投資收益大于銀行利息，自然更為有利。同時，貸款購車銷售商可能有優(yōu)惠，工薪族也能借此減輕付款壓力、保持資金流動性。綜合來看，具有一定合理性 。

從理財規(guī)劃角度出發(fā)，合理規(guī)劃的話，理財收入很可能高于車貸利息成本。把資金投入到回報率高的投資項目中，收益會更加可觀。比如將原本用于全款購車的資金，投入到穩(wěn)健的基金定投或者一些低風險的理財產品中，在五年的時間跨度里，可能獲得較為可觀的收益，足以覆蓋車貸利息。

不過，車貸分5年也有弊端。還款期限長，總利息支出增多，購車成本會顯著增加。貸款機構為控制風險，對5年期車貸審批更為嚴格。而且時間久變數大，要是收入不穩(wěn)定，還款壓力會驟增。從銀行等金融機構角度，較長周期增加了資金回收風險，車輛貶值速度快，5年后二手車價值可能遠低于貸款余額，不利于風險控制。

另外，信用卡分期付款買車比銀行車貸、汽車金融公司等方式省錢，通常免擔保、無利息，只收手續(xù)費，投保和續(xù)保時無強制要求。而銀行車貸執(zhí)行利率高但還款壓力相對較小。所以選擇何種貸款方式也很重要。

總結來說，考慮通貨膨脹因素，車貸分5年對于一些人是劃算的選擇，能減輕當下資金壓力、實現資金的合理分配與增值。但對于收入不穩(wěn)定、追求低購車成本的人來說，可能并不適宜。在做決策時，要綜合個人的收入穩(wěn)定性、理財能力、投資渠道等多方面因素，權衡利弊后做出最適合自己的選擇 。