車貸 3 年和 4 年在申請(qǐng)條件方面存在一定區(qū)別，一般來說，4 年車貸審批難度相對(duì)較大。由于貸款期限延長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)增加，對(duì)于信用一般、收入不穩(wěn)定的申請(qǐng)人，4 年車貸獲批概率低，而 3 年車貸相對(duì)容易些。從所購車輛品牌看，國(guó)產(chǎn)品牌多最多貸 3 年，申請(qǐng) 4 年難度大。貸款機(jī)構(gòu)政策也有影響，銀行 4 年車貸審批標(biāo)準(zhǔn)更嚴(yán)，汽車金融公司相對(duì)寬松。

在申請(qǐng)人年齡與民事行為能力方面，車貸3年和4年的要求基本一致，都需年滿18周歲且具備完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民才有資格申請(qǐng)。

而在收入穩(wěn)定與資產(chǎn)證明上，4年車貸對(duì)申請(qǐng)人的要求往往更為嚴(yán)苛。因?yàn)橘J款期限長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)為降低風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)更看重申請(qǐng)人長(zhǎng)期穩(wěn)定的還款能力。所以，相比3年車貸，申請(qǐng)4年車貸時(shí)，申請(qǐng)人需要提供更有力的收入證明，如更高的工資流水、更多的可流通資產(chǎn)（股票、金銀等）證明等，以此向金融機(jī)構(gòu)表明自己有足夠能力在未來四年按時(shí)償還貸款本息。

在首付比例方面，雖然貸款年限本身通常不會(huì)直接決定首付比例，但有些金融機(jī)構(gòu)會(huì)因貸款期限的不同進(jìn)行調(diào)整。4年車貸由于期限長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)高，部分金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)要求申請(qǐng)人提高首付比例，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)與3年車貸也有所不同。

另外，在擔(dān)保方面，若申請(qǐng)人個(gè)人賬戶不在本地，不管是3年還是4年車貸都可能需要提供連帶責(zé)任擔(dān)保，且銀行一般不接受以車輛作為貸款抵押。不過，4年車貸因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)更大，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于擔(dān)保的審核或許會(huì)更加嚴(yán)格。

綜上所述，車貸3年和4年在申請(qǐng)條件上存在多方面區(qū)別。4年車貸因期限長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大，所以在信用狀況、收入穩(wěn)定性、資產(chǎn)證明、首付比例以及擔(dān)保審核等方面，通常會(huì)比3年車貸有著更嚴(yán)格的要求 。