3年車貸和4年車貸在銀行審批流程上本質(zhì)相同，但4年車貸因期限長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)高，銀行審批通常更嚴(yán)格。在選車確定貸款期限后，都要提交個(gè)人身份證明、收入證明等資料申請(qǐng)貸款。銀行會(huì)對(duì)兩者進(jìn)行審核，或系統(tǒng)自動(dòng)審核資質(zhì)優(yōu)良客戶，或電話審核還款能力等。不過(guò)，由于4年車貸風(fēng)險(xiǎn)大，銀行對(duì)申請(qǐng)人信用、收入等方面要求更高，審批也更謹(jǐn)慎。

在信用評(píng)估方面，銀行對(duì)于3年車貸的申請(qǐng)人，只要信用記錄沒(méi)有嚴(yán)重瑕疵，一般都能滿足基本要求。因?yàn)橄鄬?duì)較短的貸款期限，即便出現(xiàn)一些小波動(dòng)，銀行回收貸款的風(fēng)險(xiǎn)可控。而4年車貸就不同了，銀行會(huì)更加細(xì)致地審查申請(qǐng)人的信用報(bào)告，哪怕是一些微小的逾期記錄，都可能成為影響審批結(jié)果的因素。銀行希望通過(guò)嚴(yán)格篩選，確保借款人在長(zhǎng)達(dá)四年的時(shí)間里都有穩(wěn)定還款的意愿和能力。

收入審核環(huán)節(jié)，3年車貸對(duì)申請(qǐng)人收入的要求相對(duì)寬松一些。只要收入能覆蓋每月還款額，并且有一定的穩(wěn)定性，通常就能順利通過(guò)。但4年車貸要求申請(qǐng)人的收入水平更高且穩(wěn)定性更強(qiáng)。銀行會(huì)詳細(xì)核實(shí)收入來(lái)源的可靠性，比如查看工資流水的連續(xù)性、獎(jiǎng)金發(fā)放的穩(wěn)定性等，以此來(lái)評(píng)估借款人未來(lái)四年是否有足夠的資金按時(shí)償還貸款。

車輛用途和品牌也會(huì)影響審批。如果是自用車，申請(qǐng)4年車貸還有一定可能獲批；但若是商用車，一般銀行只提供最長(zhǎng)3年的貸款期限，申請(qǐng)4年基本很難通過(guò)。在車輛品牌上，國(guó)產(chǎn)品牌大多最多貸款3年，申請(qǐng)4年難度極大；而合資優(yōu)質(zhì)品牌，在申請(qǐng)人條件滿足時(shí)，4年車貸才有獲批的機(jī)會(huì)。

總之，3年車貸和4年車貸在銀行審批流程上雖然步驟相似，但在具體審核標(biāo)準(zhǔn)上存在差異。4年車貸由于期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大，銀行在各個(gè)環(huán)節(jié)的審核都更為嚴(yán)格，申請(qǐng)人需要在信用、收入等方面展現(xiàn)出更強(qiáng)的實(shí)力，才能提高獲批的成功率 。