車貸和車抵貸的貸款利率不一樣。車貸主要用于購車，利率最低可享同期 LPR 利率（3.45%起），還有機會享受 0 利率優(yōu)惠，如交通銀行汽車分期（好商貸）。而車抵貸是用已有車輛抵押申請貸款，年化利率大約在 3.85% - 24%之間，難以出現(xiàn) 0 利率情況。二者利率因用途、貸款性質不同而有差異，在申請貸款時需充分了解，以便做出合適選擇。

從利率計算方式來看，車貸的計算更為多樣靈活。它要綜合貸款年限、金額、利率以及還款方式等多方面因素。不同的貸款期限有著不同的主流利率區(qū)間，還款方式也豐富多樣，像等額本息、等額本金等常見方式都支持，每種方式下利息的計算各有不同。而車抵貸在這方面則相對單一，多以按月等額本息為主，靈活性較弱。

在不同機構的利率表現(xiàn)上，車貸與車抵貸也有明顯區(qū)別。車貸有銀行貸款、信用卡分期等多種形式，銀行車貸最低能達到同期LPR利率，信用卡分期如交通銀行汽車分期（好商貸）能讓消費者有機會享受低息甚至0息優(yōu)惠。車抵貸方面，銀行利息相對低些，年化利率一般在4%-8%左右，民間借貸機構利率較高，年化利率能達10%-24%甚至更高。

另外，車抵貸的利率還受抵押車輛情況、市場資金供求關系以及借貸期限等因素影響。車輛價值高、車況好，利息可能相對優(yōu)惠；資金緊張時利息上升；借貸期限長利息通常更多。

總之，車貸和車抵貸的貸款利率在諸多方面存在不同。無論是申請車貸去實現(xiàn)購車夢想，還是用車抵貸解決資金需求，都要全面了解其利率特點和影響因素，綜合自身財務狀況和實際需求，謹慎做出貸款決策，確保貸款成本在可承受范圍內，實現(xiàn)資金的合理運用和財務的穩(wěn)健規(guī)劃 。