買車貸款怎么貸劃算，取決于個(gè)人具體情況；一般而言，銀行貸款利率更低，但汽車金融公司在首付、申請流程上更具優(yōu)勢。銀行貸款通常利率較低，能靈活核定額度與期限，不過申請門檻較高，審批嚴(yán)謹(jǐn)，耗時(shí)較長，首付通常為車價(jià)30%。金融公司貸款申請門檻低，手續(xù)簡便，首付比例可低至兩成甚至零首付，不過貸款利率大多偏高。因此，需綜合個(gè)人實(shí)際情況考量做出選擇。

從申請門檻來看，二者差異明顯。銀行審批流程嚴(yán)格，需要購車者提供工作證明、收入流水等諸多材料來核實(shí)還款能力，完成申請一般需要3至5個(gè)工作日。而汽車金融公司門檻低，憑借兩證一卡往往就能辦理，對戶口和房產(chǎn)要求低，不少能當(dāng)天下款甚至兩小時(shí)內(nèi)放款，著急提車且個(gè)人資質(zhì)一般的消費(fèi)者，選擇金融公司貸款更合適。

在貸款首付比例方面，區(qū)別也較大。銀行首付款一般為車價(jià)30% ，還需繳納車價(jià)10%左右保證金及手續(xù)費(fèi)，貸款年限通常3年。汽車金融公司首付比例更寬松，授信額度可達(dá)8成甚至10成，最低首付20%甚至零首付，貸款年限最長5年且無需繳納抵押費(fèi)。

貸款利率上，銀行車貸利率相對較低且透明穩(wěn)定，國有大行3年期車貸利率普遍在4%-4.5%之間，5年期約為4.8%-5.5%。汽車金融公司通常高于銀行，5年期利率有的接近8%，不過促銷時(shí)部分金融公司針對特定車型會(huì)推出免息業(yè)務(wù)。

總之，貸款購車選擇銀行貸款還是汽車金融公司貸款各有利弊。如果個(gè)人信用良好、名下有資產(chǎn)且對利率敏感，銀行貸款能節(jié)省利息支出；要是對利率不太敏感，更注重簡便快捷的提車流程和較低首付，那么汽車金融公司的免息活動(dòng)或低首付政策或許更適合。購車者要結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)狀況、信用情況、購車需求等多方面因素謹(jǐn)慎抉擇 。