提前還三年車貸，銀行和金融公司哪個更劃算并無定論，需綜合多方面因素考量。銀行車貸利率透明穩(wěn)定，但提前還款可能收費(fèi)，審批嚴(yán)格耗時久；金融公司常推出優(yōu)惠活動，部分提前還款不收費(fèi)，審批流程快。同時，還款方式如等額本息、等額本金也會影響劃算程度，未還款年限、違約金規(guī)定等同樣關(guān)鍵，只有全面權(quán)衡，才能判斷哪個更適合自己 。

從還款方式角度來看，若采用等額本息還款，在還款月份處于貸款期限 50%以內(nèi)提前還款能節(jié)省利息，超過 50%可能就不太劃算了。而等額本金還款，已還款月數(shù)在貸款期限 30%以內(nèi)提前還款較為合適，超過這個比例提前還款的必要性就不大了。所以，要先明確自己的還款方式，才能進(jìn)一步判斷提前還款的時機(jī)是否恰當(dāng)。

未還款年限也是重要考量因素。如果車貸還款未滿一年就提前還款，無論是銀行還是金融公司，都有可能收取違約金。所以，距離貸款期限越遠(yuǎn)，提前還款面臨的違約金風(fēng)險可能越高。在這種情況下，就需要結(jié)合違約金的具體規(guī)定以及節(jié)省的利息來綜合判斷。

不同銀行對于提前還款的違約金規(guī)定各有不同，4S 店貸款買車（金融公司）的提前還款政策也差異明顯。有些銀行可能收取較高的違約金，而部分金融公司或許會推出一些寬松政策，甚至部分提前還款不收費(fèi)。這就需要仔細(xì)查閱貸款合同，明確違約金的收取標(biāo)準(zhǔn)。

總之，提前還三年車貸選擇銀行還是金融公司，要綜合還款方式、未還款年限、違約金規(guī)定等多方面因素。不能簡單地認(rèn)定銀行或者金融公司哪一方更劃算，只有經(jīng)過詳細(xì)分析和比較，才能做出最符合自身經(jīng)濟(jì)利益的選擇，讓提前還款這一操作真正為自己節(jié)省開支。