20萬(wàn)車貸分三年，貸款審批時(shí)間通常在1 - 15個(gè)工作日左右，但會(huì)受多種因素影響。銀行辦理車貸，因其審核流程嚴(yán)謹(jǐn)，全面評(píng)估購(gòu)車者信用、收入等狀況，一般需7 - 15天；汽車金融公司相對(duì)較快，大概3 - 7個(gè)工作日。若申請(qǐng)人資料完備、信用良好，且辦理業(yè)務(wù)人數(shù)少，審批可能加速；反之則延長(zhǎng)。不同時(shí)期申請(qǐng)車貸，審批時(shí)間也會(huì)有所不同。

在初審階段，倘若資料齊全且情況簡(jiǎn)單，銀行或金融機(jī)構(gòu)一般1 - 3個(gè)工作日就能完成初步審核，主要核查資料的真實(shí)性與完整性。之后便進(jìn)入詳細(xì)審核階段，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)深入查詢申請(qǐng)人的信用記錄、仔細(xì)評(píng)估還款能力等。要是申請(qǐng)人信用狀況良好、收入穩(wěn)定，此階段通常需3 - 7個(gè)工作日。可若申請(qǐng)人存在信用瑕疵，像有逾期記錄等情況，審核時(shí)間就會(huì)大幅延長(zhǎng)，可能達(dá)7 - 15個(gè)工作日甚至更久。部分情況貸款機(jī)構(gòu)還需實(shí)地調(diào)查或進(jìn)一步核實(shí)信息，這無(wú)疑會(huì)使審核周期變得更長(zhǎng)。

不同時(shí)期申請(qǐng)車貸，審批時(shí)間也受影響。比如年末或月底，銀行等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)繁忙，人力和精力都被分散，審批時(shí)間往往會(huì)延長(zhǎng)。當(dāng)銀行資金緊張時(shí)，貸款需排隊(duì)等待額度，審批時(shí)間進(jìn)一步拉長(zhǎng)。

另外，不同貸款主體的效率也有差異。銀行審批嚴(yán)謹(jǐn)，手續(xù)繁瑣，所以耗時(shí)較長(zhǎng)；而汽車金融公司相對(duì)靈活，流程沒(méi)那么復(fù)雜，審批也就更快。部分汽車品牌金融貸款機(jī)構(gòu)，憑借其針對(duì)性的政策和高效流程，最快當(dāng)天或次日就能完成審批。

總之，20萬(wàn)車貸分三年的審批時(shí)間變數(shù)較多。申請(qǐng)人若想加快審批，應(yīng)提前備齊資料，維護(hù)良好信用。同時(shí)，選擇合適的貸款機(jī)構(gòu)和申請(qǐng)時(shí)間，也有助于讓車貸審批更順利、更快速地完成。