高速上使用拖車杠，保險(xiǎn)理賠規(guī)定較為復(fù)雜，保險(xiǎn)公司有可能拒賠。一方面，私自安裝拖車杠屬于車輛外觀的重大改變，違反了辦理保險(xiǎn)時(shí)的相關(guān)規(guī)定；另一方面，拖車杠可能會讓事故損失大幅增加，比如追尾時(shí)因其尺寸小壓力大，導(dǎo)致賠償金額飆升。因此，若有安裝拖車杠的需求，最好事先與保險(xiǎn)公司充分溝通，了解具體理賠政策 ，以免后續(xù)出現(xiàn)理賠糾紛 。

具體來說，私自對車輛進(jìn)行改裝，安裝非原廠的拖車杠，這種行為改變了車輛投保時(shí)的原始狀態(tài)。保險(xiǎn)公司在核保時(shí)，是基于車輛初始的標(biāo)準(zhǔn)配置和外觀等情況來評估風(fēng)險(xiǎn)并確定保費(fèi)的。私自加裝拖車杠打破了這種既定的風(fēng)險(xiǎn)評估模式，所以一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司很可能以違反保險(xiǎn)合同約定為由拒絕理賠。

再者，從事故損失角度看，拖車杠的存在確實(shí)可能在某些碰撞事故中加大損害程度。追尾事故里，拖車杠較小的接觸面積會產(chǎn)生較大壓強(qiáng)，對被撞車輛造成更嚴(yán)重的破壞，使得維修成本大幅提高。保險(xiǎn)公司為了控制賠付風(fēng)險(xiǎn)，對于這種因拖車杠導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的情況，也會傾向于不予理賠。

另外，車輛出廠自帶拖車鉤且有備胎包的情況相對特殊。若此類車輛被追尾，后車通常承擔(dān)全部責(zé)任；但要是車輛僅有拖車鉤卻沒有備胎包，即便拖車鉤是原廠自帶，在一些判定中也可能被認(rèn)定為非法改裝。在這種非法改裝狀態(tài)下發(fā)生事故，除交強(qiáng)險(xiǎn)外，商業(yè)險(xiǎn)可能不會進(jìn)行賠償。

總之，高速上使用拖車杠在保險(xiǎn)理賠方面變數(shù)較多。車主在安裝拖車杠之前，務(wù)必詳細(xì)咨詢保險(xiǎn)公司，明確知曉保險(xiǎn)條款對于拖車杠的具體規(guī)定，必要時(shí)還可將相關(guān)約定以書面形式確認(rèn)下來，這樣才能在保障自身權(quán)益的同時(shí)，確保出行中的風(fēng)險(xiǎn)能得到合理的保險(xiǎn)賠付。