車子按揭沒還完，貸款利率通常按照中國人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，計(jì)、結(jié)息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定。具體而言，借款人獲批的貸款利率以央行現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，結(jié)合實(shí)際情況確定，不同銀行、借款人，實(shí)際利率存在差異，一般在 4% - 12%之間。同時(shí)，計(jì)、結(jié)息辦法的協(xié)商空間，給借貸雙方一定靈活性，以便根據(jù)自身情況選擇合適方式。

絕大多數(shù)車貸按一年、兩年、三年總利息率公布，利息一般和第一期車貸月供一起償還。一年期總利息率3.5% - 5%對(duì)應(yīng)年化貸款利率6.5% - 9.3%；兩年期總利息率7% - 9.5%對(duì)應(yīng)年化貸款利率6.7% - 9.1%；三年期總利息率9.5% - 12.5%對(duì)應(yīng)年化貸款利率6.2% - 8.1% 。

車貸利息的計(jì)算，和貸款利率、貸款本金、貸款期限以及還款方式息息相關(guān)。貸款本金由車價(jià)與首付比例決定，首付比例通常不低于20%，即貸款本金 = 車價(jià)×（1 - 首付比例）。常見還款方式有等額本息、等額本金和先息后本。等額本息還款法下，每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]；等額本金還款法的每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數(shù))+(本金 - 已歸還本金累計(jì)額)×月利率。

值得注意的是，如果車貸出現(xiàn)逾期未還的情況，利息的計(jì)算更為復(fù)雜。依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，逾期利息需按約定計(jì)算，但不得超過一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍；在沒有約定時(shí)，則按借期內(nèi)利率或參照一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算。

總之，車子按揭沒還完時(shí)，貸款利率規(guī)定涉及多方面因素。央行基準(zhǔn)利率是基礎(chǔ)，銀行與借款人實(shí)際情況會(huì)讓利率有波動(dòng)。還款方式、貸款期限等影響利息計(jì)算，而逾期還款更有特殊規(guī)定。借款人在辦理車貸時(shí)，應(yīng)充分了解這些規(guī)定，做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，避免逾期風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款購車過程順利。