銀行車(chē)貸和金融公司車(chē)貸哪個(gè)更劃算，取決于個(gè)人具體需求。銀行車(chē)貸利率相對(duì)較低，誠(chéng)信資質(zhì)良好者還可能降低首付比例，但申請(qǐng)手續(xù)繁雜，審批時(shí)間長(zhǎng)。金融公司車(chē)貸門(mén)檻低、手續(xù)簡(jiǎn)單，首付比例可低至 20%，放款快，不過(guò)貸款利率通常高于銀行。因此，信用良好、收入穩(wěn)定且追求低利率者可選銀行貸款；著急提車(chē)、不介意高利率者選汽車(chē)金融公司車(chē)貸更合適 。

從申請(qǐng)門(mén)檻來(lái)看，銀行車(chē)貸的審核相當(dāng)嚴(yán)謹(jǐn)。除了查看申請(qǐng)人的信用狀況，還需要提供工作證明、收入流水等一系列材料，非本地戶籍可能還得有擔(dān)保人。這一套流程下來(lái)，沒(méi)有 3 - 5 個(gè)工作日是完不成審批的。而汽車(chē)金融公司憑借兩證一卡往往就能辦理，對(duì)戶口和房產(chǎn)的要求也比較低，不少都能當(dāng)天下款，甚至兩小時(shí)內(nèi)就可以完成放款流程，十分便捷。

貸款首付比例方面，銀行一般要求首付款最低為車(chē)價(jià)款的 30%左右，部分情況還需繳納車(chē)價(jià) 10%左右的保證金以及手續(xù)費(fèi)。汽車(chē)金融公司在這方面優(yōu)勢(shì)明顯，首付比例更低，授信額度可達(dá)八成左右，甚至有的信貸機(jī)構(gòu)還提供零首付方案。

貸款利率上，銀行車(chē)貸利率依據(jù)銀行利率上下浮動(dòng)，相對(duì)透明穩(wěn)定，國(guó)有大行 3 年期車(chē)貸利率普遍在 4%-4.5%之間，5 年期約為 4.8%-5.5% 。汽車(chē)金融公司的貸款利率通常比銀行高，5 年期利率有的接近 8%，不過(guò)部分非暢銷(xiāo)車(chē)型有時(shí)會(huì)有免息優(yōu)惠活動(dòng)。

總之，貸款購(gòu)車(chē)時(shí)，銀行車(chē)貸和汽車(chē)金融公司車(chē)貸各有優(yōu)劣。購(gòu)車(chē)者需綜合考量自身信用評(píng)分、收入狀況、首付預(yù)算以及貸款期限等因素。在做出決定前，最好貨比三家，詳細(xì)了解貸款條款，結(jié)合自身財(cái)務(wù)狀況謹(jǐn)慎選擇，這樣才能選到最適合自己的貸款購(gòu)車(chē)方式。