貸款車的利率計(jì)算主要有等額本息和等額本金兩種方式，而影響其利率的因素眾多。等額本息下，每月還款額固定，計(jì)算公式較為復(fù)雜，要綜合貸款本金、月利率和還款月數(shù)等 。等額本金則是每月還款本金相同、利息遞減。至于影響因素，涵蓋借款人信用狀況、貸款期限、車型價(jià)格、市場(chǎng)利率水平以及金融機(jī)構(gòu)政策等。這些都會(huì)對(duì)貸款車?yán)十a(chǎn)生作用，左右最終還款成本。

等額本息計(jì)算公式為：每月還款額 = [貸款本金×月利率×（1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1] 。在這種計(jì)算方式下，前期還款中利息占比較大，本金占比較小，隨著時(shí)間推移，本金占比逐漸增加，利息占比逐漸減少。

等額本金的計(jì)算公式是：每月還款額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)） + （貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）× 月利率 。每月還款本金固定，利息隨著本金的減少而逐月遞減，還款總額逐月遞減。

借款人信用狀況是影響車貸利率的關(guān)鍵因素之一。信用良好的借款人，金融機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為其違約風(fēng)險(xiǎn)較低，從而給予較低的利率；反之，信用較差的借款人可能面臨較高的利率。貸款期限也有重要影響，一般來(lái)說(shuō)，貸款期限越長(zhǎng)，利率可能越高，因?yàn)槠谙揲L(zhǎng)意味著金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)更大。購(gòu)車的車型和價(jià)格也會(huì)影響利率，熱門車型或高價(jià)車，金融機(jī)構(gòu)可能為促進(jìn)銷售推出優(yōu)惠政策，利率相對(duì)較低。市場(chǎng)利率水平對(duì)車貸利率影響顯著，當(dāng)市場(chǎng)整體利率較低時(shí)，車貸利率也會(huì)相應(yīng)降低。不同金融機(jī)構(gòu)的政策和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境不同，會(huì)根據(jù)自身情況調(diào)整車貸利率，在競(jìng)爭(zhēng)激烈時(shí)，為吸引客戶可能推出更優(yōu)惠的利率。

總之，貸款車?yán)实挠?jì)算和影響因素較為復(fù)雜。消費(fèi)者在貸款購(gòu)車時(shí)，要充分了解利率計(jì)算方式和影響因素，根據(jù)自身實(shí)際情況選擇合適的貸款方案，從而降低還款成本。