車貸還不起后，金融機(jī)構(gòu)一般會(huì)先電話、短信催收，隨著逾期時(shí)間延長(zhǎng)，可能上門催收、訴前保全、直接起訴，甚至拖車。在逾期初期，金融機(jī)構(gòu)主要通過(guò)電話、短信提醒還款，讓借款人知曉逾期情況并盡快處理。若逾期時(shí)間稍長(zhǎng)，可能會(huì)加大催收力度，派人上門了解情況。若逾期很久，就可能采取法律手段，申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全、起訴收車等，以保障自身權(quán)益。

在電話、短信催收階段，放款機(jī)構(gòu)（銀行、汽車金融公司）會(huì)直接撥打電話提醒逾期，或者委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收。第三方催收頻率相對(duì)較高，旨在通過(guò)高頻次的提醒，讓借款人重視還款問(wèn)題。短信則會(huì)簡(jiǎn)潔明了地告知逾期金額、逾期天數(shù)以及還款的緊急性，督促借款人盡快履行還款義務(wù) 。

當(dāng)逾期時(shí)間來(lái)到3個(gè)月到半年左右，金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)加大催收力度，包括上門催收等。工作人員會(huì)親自前往借款人登記的居住地址或工作地點(diǎn)，面對(duì)面溝通還款事宜，了解借款人目前的經(jīng)濟(jì)狀況和還款困難所在，也以此向借款人表明問(wèn)題的嚴(yán)重性 。

若逾期半年以上甚至更久，金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)采取更為強(qiáng)硬的措施。訴前保全是其中之一，放款機(jī)構(gòu)單方面向法院申請(qǐng)凍結(jié)借款人名下財(cái)產(chǎn)，凍結(jié)期一般1個(gè)月，也可能延長(zhǎng)。而直接起訴也是常見(jiàn)手段，放款機(jī)構(gòu)向法院提出訴訟，法院判決車子歸屬放款機(jī)構(gòu)后可進(jìn)行拍賣，拍賣所得遵循多退少補(bǔ)原則。另外，不同性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)拖車方式有別，銀行會(huì)先委托拖車公司找車，通知借款人后通過(guò)法院拖走；汽車金融公司找民間拖車公司直接拖走，不通知借款人；小貸公司通過(guò)GPS和備用鑰匙直接將車開(kāi)走。

總之，車貸還不起后金融機(jī)構(gòu)的催收手段是循序漸進(jìn)的，從溫和提醒到強(qiáng)硬措施。借款人若面臨還款困難，應(yīng)盡早與金融機(jī)構(gòu)溝通協(xié)商，避免陷入更復(fù)雜的局面，保障自身權(quán)益的同時(shí)維護(hù)良好的信用記錄。