車貸比例受車輛評估價值、貸款人個人資質、貸款機構政策等多種因素影響。車輛市場行情好、保值率高、車齡短且車況佳，評估價值就高，可貸金額相應增多；貸款人信用記錄良好、收入穩(wěn)定、還款能力強，貸款額度可能更高；不同貸款機構政策有別，銀行審批嚴格，汽車金融公司相對寬松，小貸公司部分額度更高但利率也高。這些因素綜合作用，決定著車貸比例。

車輛的評估價值對車貸比例起著關鍵作用。像豐田、本田這類保值率高的品牌，在市場上認可度高，評估價自然也高，消費者可貸金額較多。而小眾品牌由于市場接受度有限，評估價值往往偏低。此外，車齡也是重要考量因素，車齡一旦超過6年，貸款額度通常會大打折扣。車輛若有明顯事故或維保不良記錄，評估價也會隨之下降，進而影響車貸比例。

貸款人的個人資質同樣不可忽視。信用記錄如同個人的經濟身份證，良好的信用記錄是獲得高額貸款的敲門磚。收入穩(wěn)定且還款能力強，意味著按時還款有保障，貸款額度也會相應提高。反之，若征信有逾期或高負債記錄，月收入低，負債占工資比例高，貸款額度必然會被壓低。另外，職業(yè)穩(wěn)定性強的人，如公務員，在貸款時額度可能更高。

貸款機構政策差異顯著。銀行審批向來嚴格，一般核準車輛評估價的70%作為最高額度，這是出于風險把控的謹慎考量。汽車金融公司政策相對靈活寬松，額度通常為評估價的70%-80% 。小貸公司部分甚至能超過車輛評估的80%放貸，最高可達130%，不過其利率相對較高。

總之，車貸比例是多種因素共同作用的結果。車輛評估價值奠定基礎，貸款人個人資質提供支撐，貸款機構政策則給予不同的空間。購車者在申請車貸時，要全面了解這些因素，以便做出更合適的決策。