使用在線車貸計(jì)算器計(jì)算車貸時(shí)，利率的確定受多種因素影響。信用卡分期購(gòu)車，手續(xù)費(fèi)率因城市銀行金融政策有所不同；銀行車貸，會(huì)在一定基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上根據(jù)期限等情況上下浮動(dòng)；汽車金融公司貸款，利率相對(duì)銀行普遍較高。同時(shí)，個(gè)人資質(zhì)如信用記錄、經(jīng)濟(jì)狀況也會(huì)影響利率，信用良好、經(jīng)濟(jì)狀況佳的用戶可能享受更低利率 。

具體而言，信用卡分期購(gòu)車在不同城市和銀行間，手續(xù)費(fèi)率差異明顯。例如常見(jiàn)的12期（一年）手續(xù)費(fèi)率約5%，24期（二年）約9.5% ，這并非固定值，各地銀行會(huì)依據(jù)自身金融政策進(jìn)行調(diào)整。

銀行車貸利率也有其規(guī)律，某銀行2年期車貸利率為7.8%，3年期則在6.65%的基礎(chǔ)上上浮30%左右，達(dá)到11.28%。而且銀行計(jì)息有累計(jì)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法，不同計(jì)算方式也可能影響最終利息。同時(shí)，央行基準(zhǔn)利率一般在4%到8%之間變動(dòng)，銀行會(huì)以此為參考來(lái)制定車貸利率。

汽車金融公司貸款的利率通常比銀行要高，像某公司三年期利率為10.99%，五年期為11.38%。這主要是因?yàn)榻鹑诠举J款在審批流程等方面相對(duì)銀行更為寬松靈活，所以利率會(huì)有所體現(xiàn)。

個(gè)人資質(zhì)在利率確定上也起著關(guān)鍵作用。信用記錄良好、經(jīng)濟(jì)狀況穩(wěn)定的用戶，銀行或金融公司認(rèn)為其違約風(fēng)險(xiǎn)低，可能會(huì)給予基準(zhǔn)利率甚至下浮約10%的優(yōu)惠；而普通客戶的利率通常會(huì)在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮約10%。

總之，在使用在線車貸計(jì)算器時(shí)，利率的確定是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，涉及金融機(jī)構(gòu)政策、貸款期限、個(gè)人資質(zhì)等多方面因素。購(gòu)車者需要綜合考慮這些因素，才能通過(guò)車貸計(jì)算器更準(zhǔn)確地算出車貸成本，做出合適的購(gòu)車決策。