家用轎車一般需購買交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)和不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)等。交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制險(xiǎn)種，不買不能上路，改革后保障額度有所提升。第三者責(zé)任險(xiǎn)很關(guān)鍵，建議保額至少 150 萬，用于賠償事故中對他人的損害。車損險(xiǎn)保障自家車輛損失，車輛價(jià)值不高時(shí)可斟酌。不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)針對免賠部分投保。此外，還可按需考慮醫(yī)保外用藥險(xiǎn)等新增險(xiǎn)種，總之要依自身情況挑選 。

交強(qiáng)險(xiǎn)作為國家強(qiáng)制購買的險(xiǎn)種，其重要性不言而喻。自 2020 年 9 月 19 日車險(xiǎn)綜合改革后，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障能力大幅增強(qiáng)，總責(zé)任限額提升至 20 萬元，其中死亡傷殘賠償限額達(dá)到 18 萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為 1.8 萬元。這一調(diào)整能在事故發(fā)生時(shí)為受害者提供更有力的保障。

第三者責(zé)任險(xiǎn)，絕對是為車主減輕事故經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的關(guān)鍵險(xiǎn)種。在交通事故中，一旦對他人造成人員傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，它就能發(fā)揮巨大作用。將保額設(shè)定在至少 150 萬，是為了應(yīng)對可能出現(xiàn)的高額賠償情況，給車主更充足的保障。

車損險(xiǎn)主要是針對自家車輛在遭遇意外碰撞、自然災(zāi)害等情況下的損失進(jìn)行賠償。當(dāng)對方未購買保險(xiǎn)時(shí)，自己投保車損險(xiǎn)就顯得尤為重要。不過，如果車輛本身價(jià)值不高，或者使用年限較長，車主可以結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)情況，謹(jǐn)慎考慮是否購買。

不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)是對車險(xiǎn)中免賠部分進(jìn)行投保。有了它，在一些事故理賠中，原本需要車主自行承擔(dān)的免賠金額也能由保險(xiǎn)公司賠付，大大提高了理賠的比例，為車主減少損失。

至于醫(yī)保外用藥險(xiǎn)，它能在事故涉及醫(yī)保外用藥時(shí)，提供相應(yīng)的保障，讓車主在面對高額醫(yī)療費(fèi)用時(shí)多一份安心。而車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)，因?qū)嶋H使用場景有限，必要性相對不大。

總之，家用轎車保險(xiǎn)的選擇是一門學(xué)問，車主需要結(jié)合自身的駕駛習(xí)慣、車輛使用情況、經(jīng)濟(jì)實(shí)力等多方面因素，綜合考量，精心挑選適合自己的保險(xiǎn)組合，讓出行更安心、更有保障。