汽車(chē)保險(xiǎn)要按需搭配附加險(xiǎn)才比較劃算。交強(qiáng)險(xiǎn)和車(chē)船稅是強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的，這是基礎(chǔ)。而附加險(xiǎn)的選擇，則要綜合車(chē)齡、駕駛技術(shù)、日常行駛環(huán)境等因素。比如新車(chē)新手司機(jī)，全險(xiǎn)是不錯(cuò)選擇；4 - 6年的車(chē)，可按需搭配劃痕險(xiǎn)等附加險(xiǎn)；7年以上的車(chē)，根據(jù)停車(chē)環(huán)境決定是否買(mǎi)防盜搶險(xiǎn)等?？傊?，結(jié)合自身實(shí)際情況，理性選擇附加險(xiǎn)，才能讓汽車(chē)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)得更劃算 。

對(duì)于新車(chē)新手司機(jī)而言，由于駕駛經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足，車(chē)輛也嶄新，面臨的風(fēng)險(xiǎn)較多。全險(xiǎn)涵蓋了交強(qiáng)險(xiǎn)、主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)等多項(xiàng)保障，能給予較為全面的防護(hù)。主險(xiǎn)中的車(chē)損險(xiǎn)可保障車(chē)輛在各種意外狀況下的損失；車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)能確保車(chē)內(nèi)乘客的安全；第三者責(zé)任險(xiǎn)則負(fù)責(zé)賠償給他人造成的損失。在附加險(xiǎn)方面，法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)可在節(jié)假日出行時(shí)增加保障，畢竟節(jié)假日車(chē)流量大，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)提高；醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)也很實(shí)用，能填補(bǔ)醫(yī)保外用藥費(fèi)用的賠償缺口。

4 - 6年的車(chē)，車(chē)輛狀況相對(duì)穩(wěn)定，但也可能出現(xiàn)一些小的劃痕等問(wèn)題。此時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)沒(méi)出險(xiǎn)可能優(yōu)惠至665元，車(chē)損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)依舊建議購(gòu)買(mǎi)。附加險(xiǎn)方面，若車(chē)輛經(jīng)常停在露天場(chǎng)所，容易被刮擦，那么劃痕險(xiǎn)是個(gè)不錯(cuò)的選擇；要是所在地區(qū)雨水較多，經(jīng)常面臨積水路段，涉水險(xiǎn)能為車(chē)輛在水中行駛或被水淹時(shí)提供保障。

7年以上的老車(chē)，交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)船稅、三者險(xiǎn)是基礎(chǔ)配置。車(chē)損險(xiǎn)可根據(jù)車(chē)輛實(shí)際狀況酌情不買(mǎi)。三者險(xiǎn)建議標(biāo)配200萬(wàn)，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的高額賠償。車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)每座1 - 2萬(wàn)適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)，保障車(chē)內(nèi)人員安全。停車(chē)環(huán)境不安全的話，可考慮購(gòu)買(mǎi)防盜搶險(xiǎn)；自燃險(xiǎn)對(duì)于新車(chē)一般無(wú)需考慮，而老車(chē)超過(guò)8年通常保險(xiǎn)公司也不承保了。若經(jīng)常搭載乘客，乘客險(xiǎn)也值得納入考慮范圍。

總之，汽車(chē)保險(xiǎn)附加險(xiǎn)的選擇并無(wú)固定模式，需充分結(jié)合自身實(shí)際狀況。不同車(chē)齡、不同駕駛場(chǎng)景，所需要的保障各有不同。只有理性分析、合理搭配，才能讓保險(xiǎn)發(fā)揮最大作用，花最少的錢(qián)獲得最恰當(dāng)?shù)谋Ｕ?。