通過4S店辦理車貸和自己找金融機構辦理車貸哪個更劃算并無絕對答案，需綜合多方面因素考量。一般而言，自己找金融機構中的銀行辦理車貸，利率通常較低，無額外手續(xù)費，可自由選擇車型，但申請門檻高、手續(xù)繁瑣。而4S店辦理車貸，若走廠商金融，門檻低、易下款，還可能有貼息活動，不過大概率會被收取手續(xù)費等，甚至可能遭遇捆綁銷售。消費者應依自身實際情況謹慎抉擇 。

從利率層面來看，銀行車貸優(yōu)勢明顯。銀行的車貸利率一般在基準貸款利率基礎上略作上浮，3年期車貸利率普遍在4%-4.5%之間，5年期約為4.8%-5.5% ，并且不會再額外收取“手續(xù)費”。而4S店若走廠商金融，雖有時會有貼息優(yōu)惠，但標準貸款利率往往高于銀行，5年期利率有的接近8%，就算是“零利率”，也常常附加高額手續(xù)費。

在申請門檻方面，二者差異顯著。銀行對貸款者的收入、資產(chǎn)等有明確規(guī)定，部分地區(qū)還要求貸款者必須是本地戶口或者擁有本地房產(chǎn)，手續(xù)繁雜，獲貸率不高。4S店貸款門檻相對較低，尤其是廠商金融貸款，審批流程較快，消費者只需提供兩證一卡，最快當天就能完成申請并提車，首付比例最低可達車價的20%，部分信貸機構甚至提供零首付方案。

再看手續(xù)的便捷程度。自己找銀行辦理車貸，需要購車者親自準備各種資料，跑銀行遞交申請，等待審批，耗時費力。而通過4S店辦理車貸，4S店會協(xié)助購車者處理各種手續(xù)，相對省心省力，不過這可能伴隨著2000 - 3000元不等的貸款手續(xù)費。

綜上所述，通過4S店辦理車貸和自己找金融機構辦理車貸各有利弊。若購車者資質(zhì)良好，追求低利率，不怕麻煩，自己找銀行辦理車貸是不錯的選擇；若資質(zhì)一般，希望申請流程簡便快捷，不介意多些費用，那么通過4S店辦理車貸或許更適合。購車者需結合自身實際情況，權衡利弊后做出最優(yōu)決策。