消費貸和車貸在提前還款違約金方面哪個更劃算并無定論，需依具體貸款機構規(guī)定、合同條款及還款情況等來判斷。車貸提前還款違約金因貸款機構、產品、期限等因素而有差異，常見按未還款本金一定比例計算，如3% - 5% ，部分在還款滿一年后提前還款不收取違約金。消費貸同樣如此，不同機構規(guī)則不同。所以，要確切知曉哪個更劃算，得仔細研究各自合同條款。

就車貸而言，不同貸款機構對于提前還款違約金的設定大不相同。一些汽車金融公司規(guī)定，若在車貸一年以內提前還清，違約金會在剩余貸款本金的百分之五到百分之八之間。這意味著，若貸款金額可觀，提前還款時需支付的違約金也不是一筆小數目。比如貸款20萬，剩余還款金額10萬，按最低標準計算，違約金就是5000元。而且，部分銀行對于車貸提前還款，有的按剩余本金比例收取違約金，有的則按已支付利息收取。

在還款方式上，若是等額本息還款法，當還款月數未達到貸款期限50%時提前還款，相對能節(jié)省一些利息；若超過50%，就需仔細權衡違約金帶來的成本增加。而平均資本還款模式下，在還款期限前30%內提前還款較為有利，超過這個期限，提前還款和違約金成本可能就不那么劃算了。

消費貸的提前還款違約金情況同樣復雜多樣。不同金融機構對于消費貸提前還款的規(guī)定各有特色，有些可能會按照貸款剩余本金的一定比例收取違約金，有些則可能根據貸款期限、已還款時長等因素制定規(guī)則。

總之，消費貸和車貸在提前還款違約金方面哪個更劃算，無法一概而論。在進行貸款操作時，一定要認真研讀合同條款，詳細了解提前還款違約金的具體規(guī)定，并結合自身的還款計劃和經濟狀況，謹慎做出決策，從而避免不必要的經濟損失。