車貸20萬貸5年，貸款公司和銀行哪個更合適，取決于個人情況。銀行車貸利率相對較低，更為透明穩(wěn)定，通?；谘胄谢鶞?zhǔn)利率浮動，但申請門檻高，對申請人征信和還款能力要求嚴(yán)格，手續(xù)繁雜，審批時間長，貸款期限一般不超3年。貸款公司（汽車金融公司）申請門檻低，憑兩證一卡可辦，首付比例低，貸款年限普遍3年，有些可達(dá)5年，能快速放款，不過利率通常比銀行高。需依自身需求謹(jǐn)慎抉擇 。

從利率方面來看，銀行有著明顯優(yōu)勢。其車貸利率相對優(yōu)惠，能為你節(jié)省不少利息支出。但要是你著急提車，銀行3 - 5個工作日的放款時間就略顯漫長。貸款公司雖然利率較高，5年期車貸利率有的接近8%，然而其放款速度極快，很多能當(dāng)天下款甚至兩小時內(nèi)下款，能滿足你盡快開車上路的愿望。

在首付比例上，貸款公司更具吸引力。銀行首付款最低為所購車輛價款30%左右，還可能需繳納車價10%左右保證金及手續(xù)費。而貸款公司首付比例低，授信額度可達(dá)車輛價款八成左右，甚至有些能做到零首付，大大減輕了購車初期的資金壓力。

申請條件亦是重要考量因素。銀行對申請人資質(zhì)審核極為嚴(yán)謹(jǐn)，需要良好的征信與較強(qiáng)的還款能力，非本地戶籍可能還需擔(dān)保人，獲貸率相對不高。貸款公司憑兩證一卡就能申請，門檻低很多，對那些征信一般或還款能力證明不足的人來說是福音。

總結(jié)而言，若你信用良好、收入穩(wěn)定，有耐心辦理繁瑣手續(xù)，追求低利率，銀行車貸是不錯選擇。要是你著急提車，不想被復(fù)雜手續(xù)困擾，且能接受較高利率，貸款公司（汽車金融公司）或許更適合你。在做決定前，務(wù)必仔細(xì)了解各項貸款條款，結(jié)合自身實際情況，選出最契合的車貸方案。