車貸 18 萬，年利率 5%，分 48 期還，每月還款額的計(jì)算需分等額本息與等額本金兩種情況。等額本息還款法下，每月還款額固定，通過公式“每月還款額 = [貸款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^還款月數(shù)] ÷ [（1 + 月利率）^還款月數(shù) - 1]”計(jì)算；等額本金還款法中，每月償還本金固定，利息逐月遞減，利用公式“每月還款額 = （貸款本金 ÷ 還款月數(shù)）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額）× 月利率” 。

先看等額本息還款法。首先要算出月利率，已知年利率為5%，月利率 = 5%÷12 ≈ 0.42% 。還款月數(shù)是48期。將貸款本金18萬（即180000元）、月利率0.42%、還款月數(shù)48代入公式：

每月還款額 = [180000×0.42%×(1 + 0.42%)^48]÷[(1 + 0.42%)^48 - 1]

≈ [180000×0.0042×(1.0042)^48]÷[(1.0042)^48 - 1]

經(jīng)過計(jì)算，每月還款額約為4122.47元。

再看等額本金還款法。每月償還本金 = 貸款本金÷還款月數(shù)，即180000÷48 = 3750元 。第一個(gè)月的利息 = 貸款本金×月利率 = 180000×(5%÷12) = 750元，所以第一個(gè)月還款額 = 3750 + 750 = 4500元 。第二個(gè)月，已歸還本金累計(jì)額為3750元，剩余本金 = 180000 - 3750 = 176250元，第二個(gè)月利息 = 176250×(5%÷12) ≈ 734.38元，第二個(gè)月還款額 = 3750 + 734.38 = 4484.38元 。以此類推，每月還款額會(huì)隨著本金的減少而逐漸降低。

總之，等額本息還款法每月還款額固定，還款壓力較為均衡；等額本金還款法每月還款額逐漸遞減，前期還款壓力較大，但總體支付的利息相對(duì)較少。借款人可根據(jù)自身的收入情況和財(cái)務(wù)規(guī)劃，合理選擇適合自己的還款方式。