車貸利息遞減的計算方式主要采用等額本金法，公式為每月還款額 =（貸款本金÷還款月數(shù)）+（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率。在這種計算方式下，每月償還的本金固定，而利息則根據(jù)剩余本金計算，隨著本金的逐月減少，利息也逐月遞減。與等額本息相比，等額本金前期還款壓力較大，但總利息相對較少，更適合有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)、希望總利息支出較少的消費者 。

具體而言，在等額本金的計算模式里，“貸款本金÷還款月數(shù)”這部分確定了每月固定要償還的本金數(shù)額。例如貸款12萬元，分36期償還，那么每月固定償還本金就是120000÷36≈3333.33元。而后半部分“（貸款本金 - 已歸還貸款本金累計額）×月利率”，則是在計算當月需支付的利息。假設(shè)月利率為0.5% ，第一個月時，已歸還貸款本金累計額為0，當月利息就是120000×0.5% = 600元，所以首月還款額就是3333.33 + 600 = 3933.33元。到了第二個月，已歸還貸款本金累計額為3333.33元，當月利息就是（120000 - 3333.33）×0.5%≈583.33元，次月還款額就變?yōu)?333.33 + 583.33 = 3916.66元，如此逐月遞減。

另外，等額本金還款法還有一個計算還款總利息的簡便公式：還款總利息=貸款額×月利率÷2 。還是以上述例子來說，總利息 = 120000×0.5%÷2 = 3000元（這里只是理論簡化計算，實際可能因具體算法略有差異）。

總之，等額本金這種車貸利息遞減計算方式，清晰明了地展示了本金與利息的償還規(guī)律。消費者在選擇車貸時，若能充分了解這一計算方式，結(jié)合自身經(jīng)濟狀況和還款能力，就能更精準地規(guī)劃還款計劃，選擇出最適合自己的車貸方案，從而有效降低購車的資金成本。