車貸分期利率既可能按單利計算，也可能按復(fù)利計算，具體取決于貸款機構(gòu)的規(guī)定和貸款合同條款。單利計算相對簡單，僅基于貸款本金計算利息，公式為利息 = 貸款金額 × 年利率 × 貸款期限。而復(fù)利則較為復(fù)雜，每個計息周期結(jié)束時會將利息加到本金上，下一個周期基于新本金總額計算利息。不同計算方式會導(dǎo)致最終還款金額有差異，貸款時需仔細了解。

在單利計算模式下，不管貸款期限多長，利息的計算基數(shù)始終是最初的貸款本金。打個比方，若貸款金額為10萬元，年利率為5%，貸款期限為3年，按照單利公式計算，總利息就是100000×5%×3 = 15000元。這種計算方式清晰明了，借款人能很容易預(yù)估利息支出。

復(fù)利計算由于會將前期利息滾入本金再計算利息，隨著時間推移，利息增長速度會加快。同樣以10萬元貸款，年利率5%，貸款期限3年為例，根據(jù)復(fù)利公式總還款金額 = 貸款金額 × (1 + 年利率) ^ 貸款期限，即100000×(1 + 5%)3 ≈ 115762.5元，利息則約為115762.5 - 100000 = 15762.5元。相比單利計算，復(fù)利產(chǎn)生的利息更多。

很多時候，銀行和金融機構(gòu)會在合同中明確說明采用哪種利率計算方式。一些正規(guī)銀行車貸可能多采用單利計算，而部分金融公司或許會有采用復(fù)利計算的情況。此外，影響車貸利率計算的，除了單利或復(fù)利方式本身，借款人的信用狀況、貸款期限長短、貸款金額多少以及市場利率波動等因素，也會在一定程度上左右最終的利息數(shù)額。

總之，消費者在辦理車貸分期時，務(wù)必仔細研讀貸款合同條款，明確利率計算方式，結(jié)合自身還款能力，綜合考慮各種因素，謹慎選擇合適的貸款方案，避免因不了解規(guī)則而帶來不必要的經(jīng)濟負擔(dān)。