首次購車的車貸分期利率并非固定值，會因多種因素而有所不同，一般在 3% - 12% 左右。銀行車貸利率多處于 5% - 12% 區(qū)間，一年期在 3% - 6% ；其他金融公司車貸利率常依市場自行制定。同時，央行貸款基準(zhǔn)利率也有參考價值，一年以內(nèi) 3.5% ，一到五年 7.5% ，五年以上 9.0% 。實際利率會因貸款機構(gòu)、貸款期限等因素波動 。

貸款機構(gòu)的不同是影響車貸分期利率的重要因素之一。銀行的車貸利率相對較為穩(wěn)定且規(guī)范，一般在既定的區(qū)間內(nèi)浮動，它們依托強大的資金實力和完善的風(fēng)控體系，為消費者提供相對可靠的貸款服務(wù) 。而汽車金融公司則更為靈活，它們與汽車品牌緊密合作，有時會推出一些針對特定車型或消費者群體的優(yōu)惠利率活動，以促進(jìn)汽車銷售。比如某些品牌在新品上市或促銷季時，金融公司可能會提供低利率甚至零利率的車貸方案，刺激消費者購車。

貸款期限長短也會對利率產(chǎn)生顯著影響。通常來說，短期貸款的利率相對較低，因為貸款期限短，金融機構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險相對較小。例如半年以內(nèi)的貸款，利率可能會處于一個相對低位。而長期貸款，由于周期長，不確定性增加，金融機構(gòu)為了平衡風(fēng)險，往往會設(shè)定較高的利率。像五年以上的車貸，利率就會比短期貸款高出不少。

此外，消費者自身的信用狀況同樣不可忽視。信用記錄良好的消費者，在申請車貸時往往能享受到更優(yōu)惠的利率，因為金融機構(gòu)認(rèn)為這類客戶違約風(fēng)險較低。相反，如果信用記錄存在瑕疵，金融機構(gòu)可能會提高利率或者對貸款申請進(jìn)行更嚴(yán)格的審核。

首次購車的車貸分期利率受到多種因素交織影響。消費者在購車時，要多了解不同貸款機構(gòu)的政策，結(jié)合自身情況選擇合適的貸款方式和期限，同時維護(hù)好個人信用，以便爭取到更優(yōu)惠的車貸利率。