通過(guò)信用卡分期做車(chē)貸，年利率一般在 5%-12%之間屬于正常。信用卡分期購(gòu)車(chē)的利率并非固定不變，會(huì)受到貸款機(jī)構(gòu)和個(gè)人資質(zhì)等多種因素影響。不同銀行的車(chē)貸利率存在差異，像工農(nóng)中建等銀行最低年利率可達(dá) 3.45%，交通銀行年利率區(qū)間在 4.5%-10%。個(gè)人綜合資信水平越高，利率往往越低。同時(shí)，一些機(jī)構(gòu)還會(huì)有免息優(yōu)惠等活動(dòng) 。

銀行在信用卡分期購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)中，有著各自的利率策略。比如工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行，在某些優(yōu)惠活動(dòng)或針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)時(shí)，最低年利率能低至 3.45% 。而交通銀行年利率多處于 4.5% - 10% 這個(gè)范圍。除了銀行，汽車(chē)金融公司也是車(chē)貸的重要渠道，其年化利率通常在 8% - 12% 。不過(guò)，汽車(chē)金融公司有時(shí)采用的年平息算法，實(shí)際年化利率從 8% 起甚至更高。

個(gè)人資質(zhì)在車(chē)貸利率的確定上，起著關(guān)鍵作用。如果申請(qǐng)人信用記錄良好、收入穩(wěn)定且資產(chǎn)雄厚，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較低，從而給予更優(yōu)惠的利率。反之，若信用記錄有瑕疵，收入不穩(wěn)定，貸款機(jī)構(gòu)為平衡風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)提高利率。

另外，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等外部因素，也會(huì)對(duì)信用卡分期車(chē)貸年利率產(chǎn)生影響。當(dāng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，各貸款機(jī)構(gòu)為吸引客戶(hù)，可能會(huì)推出利率折扣等優(yōu)惠活動(dòng)；在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不穩(wěn)定時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)可能會(huì)適當(dāng)提高利率來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。

總之，信用卡分期做車(chē)貸年利率正常范圍在 5% - 12% ，但多種因素會(huì)使其上下波動(dòng)。消費(fèi)者在辦理車(chē)貸時(shí)，應(yīng)多對(duì)比不同貸款機(jī)構(gòu)的利率，同時(shí)注重自身信用維護(hù)，以爭(zhēng)取更優(yōu)惠的車(chē)貸利率，降低購(gòu)車(chē)成本。