車保計算器的計算原理是先根據保額乘以費率算出各險種保費，再將它們相加得出總車險保費。具體而言，不同險種有各自的計算公式，像車輛損失險保費由基本保險費加上本險種保險金額與費率的乘積構成；第三者責任險保費則對應固定檔次賠償限額的固定保險費等。通過這些公式，結合車輛性質、購置價、購置年限等信息，就能算出相應的車險保費 。

全車盜搶險保費的計算方式為基礎保費加上車輛實際價值與費率的乘積。新增加設備損失險保費，只需用本險種保險金額乘以費率即可得出。玻璃單獨破碎險保費是新車購置價乘以對應的費率。自燃損失險保費的計算依據為本險種保險金額乘以費率。車上責任險保費通過本險種賠償限額乘以費率算出，車載貨物掉落責任險保費亦是本險種賠償限額乘以費率。而不計免賠特約險保費相對復雜些，它是車輛損失保險費與第三者責任險保險費之和，再乘以相應費率。

通常情況下，車保計算器限定車輛性質為非運營個人用車，車價一般按購置價計算，有些還要求輸入購置年限等信息。這是因為不同的車輛使用性質、購置價格以及使用年限等，都會對車險保費產生影響。機動車商業(yè)險的費率系數更是由是否指定駕駛人、駕駛人年齡等諸多費率因子決定。

總之，車保計算器借助一系列精確的計算公式，綜合考慮車輛和車主的多方面信息，以及眾多影響費率的因素，從而為車主估算出相應的車險保費。它為車主在購買車險時，提供了一個便捷且較為準確的保費參考，讓車主對車險費用有更清晰的認知，以便做出更合適的保險決策 。