寶馬 3 系保險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)保額確定方式多樣，主要有按新車購(gòu)置價(jià)、車輛實(shí)際價(jià)值以及雙方協(xié)商價(jià)格這三種。新車或購(gòu)買時(shí)間不長(zhǎng)的車輛，常按新車購(gòu)置價(jià)承保；車齡較長(zhǎng)的車輛，則以實(shí)際價(jià)值為基礎(chǔ)。而二手車、改裝車等特殊情況，多采用雙方協(xié)商價(jià)格。車損險(xiǎn)保額的確定需綜合車輛購(gòu)置價(jià)、折舊情況等多方面因素，最終由保險(xiǎn)公司綜合考量給出合適保額 。

按新車購(gòu)置價(jià)承保時(shí)，以新車購(gòu)置價(jià)為基數(shù)，乘以對(duì)應(yīng)的費(fèi)率系數(shù)來計(jì)算車損險(xiǎn)。比如一輛全新寶馬 3 系，購(gòu)置價(jià)為 30 萬(wàn)元，那么在這種計(jì)算方式下，保額會(huì)基于 30 萬(wàn)元這個(gè)數(shù)值展開。這對(duì)于新車而言，能較為全面地保障車輛因意外事故等造成的損失，給予車主充分的保障力度。

若按車輛實(shí)際價(jià)值承保，這就需要考慮車輛的折舊情況。保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)機(jī)動(dòng)車實(shí)際使用時(shí)間按月折舊計(jì)算，像 9 座以下客車每月折舊 0.6% ，10 座以上客車每月折舊 0.9% 。假設(shè)一輛車齡較長(zhǎng)的寶馬 3 系，原本新車購(gòu)置價(jià) 35 萬(wàn)元，使用幾年后，按折舊率計(jì)算實(shí)際價(jià)值為 20 萬(wàn)元，此時(shí)就以 20 萬(wàn)元為基礎(chǔ)乘以對(duì)應(yīng)費(fèi)率系數(shù)來確定保額。這種方式能更貼合車輛當(dāng)下實(shí)際價(jià)值，合理定價(jià)保障成本。

至于雙方協(xié)商價(jià)格承保，多應(yīng)用于二手車、改裝車等。由于這類車輛情況特殊，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)大或因改裝后價(jià)值難以準(zhǔn)確界定。比如一輛改裝過的寶馬 3 系，加裝了特殊設(shè)備，其價(jià)值難以單純用常規(guī)折舊等方式衡量，此時(shí)投保人與保險(xiǎn)公司就可根據(jù)車輛實(shí)際情況協(xié)商一個(gè)價(jià)格，并以此為基礎(chǔ)計(jì)算保額。不過，協(xié)商價(jià)格不能過低或過高，過低可能導(dǎo)致賠償不足，過高超過新車購(gòu)置價(jià)部分也是無(wú)效的。

總之，寶馬 3 系車損險(xiǎn)保額的確定，是一個(gè)綜合多因素的過程。每種方式都有其適用場(chǎng)景，車主在選擇時(shí)要充分結(jié)合自身車輛狀況、使用需求等，以便獲得最合適的保額與保障。