新的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款相比舊條款在保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、保險(xiǎn)金額確定方式等方面有諸多重大變化。在保險(xiǎn)責(zé)任上大幅擴(kuò)充，新增多項(xiàng)實(shí)用附加險(xiǎn)；免責(zé)條款有增有減，部分表述調(diào)整；保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值確定。這些變化不僅解決了如“高保低賠”等爭(zhēng)議，還使保險(xiǎn)條款更加合理、完善，能更好地滿足車主多樣化的需求，提升保障的全面性與精準(zhǔn)性 。

在保險(xiǎn)責(zé)任方面，變化十分顯著。自然災(zāi)害涵蓋范圍擴(kuò)大，增添了“臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴”等情況，讓車輛面對(duì)更多惡劣天氣時(shí)有了保障。同時(shí)，“受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊”也被納入保險(xiǎn)責(zé)任，進(jìn)一步豐富了保障范疇。機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)更是新增全車盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水等責(zé)任，車損險(xiǎn)還自帶“盜搶險(xiǎn)”，原主險(xiǎn)數(shù)量由四變?nèi)I搶險(xiǎn)融入車損險(xiǎn)，保障更全面且簡(jiǎn)化了結(jié)構(gòu)。此外，新增眾多實(shí)用附加險(xiǎn)，像車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)、醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)等，滿足不同車主的個(gè)性化需求。

免責(zé)條款上，有增有減。一方面，刪除部分不合理的免責(zé)條款，如“駕駛證有效期已屆滿”“地震及其次生災(zāi)害”等；另一方面，增加了“非營(yíng)運(yùn)企業(yè)或機(jī)關(guān)車輛的自燃”“吸食或注射毒品”等免責(zé)條款。同時(shí)，對(duì)一些免責(zé)條款進(jìn)行細(xì)化與調(diào)整，比如將“利用被保險(xiǎn)車輛從事違法活動(dòng)”修訂為“犯罪活動(dòng)”，對(duì)“利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事違法活動(dòng)”進(jìn)行擴(kuò)展解釋，讓條款規(guī)定更加清晰明確。

保險(xiǎn)金額確定方式上，明確投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定，解決了過去“高保低賠”的爭(zhēng)議。

總之，新的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款在多方面的變化，是為了更好地適應(yīng)市場(chǎng)與車主需求，優(yōu)化保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，提升保障質(zhì)量，為車主提供更公平、合理、全面的保險(xiǎn)服務(wù)。