車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)兩次后，第二年保費(fèi)計(jì)算分交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩種情況。交強(qiáng)險(xiǎn)方面，上一年發(fā)生兩次及以上有責(zé)道路交通事故，下一年保費(fèi)上浮 10% ；若發(fā)生有責(zé)道路交通死亡事故，下一年保費(fèi)上浮 30% 。商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)則以保險(xiǎn)公司約定為準(zhǔn)，不同公司差異較大，如平安車險(xiǎn) 1 年賠付 2 次，無賠付優(yōu)惠待遇系數(shù)為 1.2 。總之，出險(xiǎn)兩次后保費(fèi)計(jì)算受多種因素影響，需綜合考量。

先來看交強(qiáng)險(xiǎn)的具體計(jì)算示例。以6座以下私家車為例，在2020年9月19日車改后，若上年不出險(xiǎn)保費(fèi)為950元的基礎(chǔ)上可享受9折優(yōu)惠，即855元；2年不出險(xiǎn)享受8折優(yōu)惠，為760元；3年不出險(xiǎn)享受7折優(yōu)惠，只需665元。但要是上年出險(xiǎn)一次，浮動(dòng)比例為0%，保費(fèi)維持950元。而上年出險(xiǎn)2次及以上，浮動(dòng)比例就變?yōu)?0%，保費(fèi)則調(diào)整為1045元；若上年發(fā)生過有責(zé)交通死亡事故，浮動(dòng)比例為30%，保費(fèi)高達(dá)1235元。

再說說商業(yè)險(xiǎn)。商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算公式為車型基礎(chǔ)保費(fèi)×NCD系數(shù)×自主定價(jià)系數(shù)×交通違法系數(shù)。其中NCD系數(shù)也就是無賠款優(yōu)待系數(shù)，由保險(xiǎn)行協(xié)平臺(tái)根據(jù)出險(xiǎn)記錄返回，共劃分為10個(gè)等級(jí)，系數(shù)范圍在0.4 - 2.0 。例如一輛車基礎(chǔ)保費(fèi)假設(shè)為3000元，已經(jīng)連續(xù)3年未出險(xiǎn)，NCD折扣為0.6 ，若今年出險(xiǎn)1次，下一年投保時(shí)，按照三年內(nèi)一賠，NCD系數(shù)變?yōu)?.7 。而且，通常一年內(nèi)出險(xiǎn)兩次，下個(gè)周期保險(xiǎn)費(fèi)用將會(huì)上浮25% 。

總之，車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)兩次后第二年保費(fèi)的計(jì)算較為復(fù)雜，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)各有其計(jì)算規(guī)則。交強(qiáng)險(xiǎn)有明確的上浮標(biāo)準(zhǔn)，而商業(yè)險(xiǎn)在不同保險(xiǎn)公司之間存在差異。車主在續(xù)保前，最好詳細(xì)了解各保險(xiǎn)公司的政策，以便做出更合適的選擇。