貸款購車?yán)实挠嬎惴椒ㄓ胁簧僦v究。

首先，利息計算公式是貸款利息=本金×利率×期限。比如說車價 10 萬，年利率 5.15%，貸款三年，利息就是 15450 元。

貸款利率根據(jù)期限不同會有變化。一年以內(nèi)年利率 4.35%，一到五年是 4.75%。但這只是基準(zhǔn)利率，實(shí)際會有 10%左右的波動。

貸款方式主要有等額本息和等額本金兩種。等額本息是每月等額償還貸款本息，月還款額=貸款本金×月利率××還款月數(shù)/(還款月數(shù)-1)。等額本金是每月等額償還貸款本金，月還款額=貸款本金/貸款期限月數(shù)+×月利率，這種方式下貸款利息隨本金逐月下降。

政策規(guī)定一手購車貸款最長五年，二手車最長三年。但銀行考慮汽車貶值和還款風(fēng)險等，一手購車貸款通常 4 年還清，二手購車貸款 2 年還清。

還有，買車時銷售說的利息，厘一般指月利息，2 厘就是月利息 0.2%；點(diǎn)一般指年利息，3 點(diǎn)就是年利息 3%。比如 20 萬的車，首付 20%，貸款 3 年，銷售說利息 3 個點(diǎn)，月供 5000 塊，自己算下來利率可能比銷售說的高。

另外，銀行汽車貸款利率不是固定的，會有浮動，一般以 10%到 50%的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)。辦理貸款前一定要到當(dāng)?shù)劂y行問清楚利率浮動狀況。