貸款購車?yán)什皇枪潭ǖ?。央行?guī)定，車貸基準(zhǔn)利率基本在 6%左右，金融機(jī)構(gòu)能在此基準(zhǔn)上一定范圍內(nèi)浮動(dòng)。

像中國銀行，貸款期限一年利率 4%，兩年 8%，三年 12%。中國建設(shè)銀行 1 至 3 年（含 3 年）5.31%，3 至 5 年（含 5 年）5.4%。工行 6 個(gè)月以內(nèi)（含 6 個(gè)月）利率 5.60%，6 個(gè)月至 1 年（含 1 年）6.00%，1 至 3 年（含 3 年）6.15%，3 至 5 年（含 5 年）6.40%，5 年以上 6.55%。

在北京，四大行車貸利率基本一致，建設(shè)銀行 1 年期、 2 年期和 3 年期車貸的總費(fèi)用率分別為 4%、8%和 12%。在上海，工行車貸須有車牌，1 年期總利息率 3.91%，2 年 7.62%，3 年 11.28%。在深圳，建行 1 年期、 2 年期和 3 年期的總利息率分別為 4%、8%和 12%，工行優(yōu)質(zhì)客戶 1 年期、 2 年期和 3 年期的車貸總利息率分別為 3.58%、7.05%和 10.43%。

6 個(gè)月以內(nèi)（含 6 個(gè)月），貸款年利率通常 5.6%；6 個(gè)月至 1 年（含 1 年）也是 5.6%；1 到 3 年 6.0%；3 到 5 年 6.0%，5 年以上 6.15%。一般來說，貸款年限在 5 年內(nèi)的車輛，貸款年利率 0%；5 年以上的車輛，貸款年利率 15%。

車貸利率還受多種因素影響，比如個(gè)人征信、貸款機(jī)構(gòu)情況、借款人自身因素等。車貸利率的計(jì)算方式和浮動(dòng)范圍因多種因素而異。短期貸款如一年期，年利率可能 3.3%左右，兩年期利率上升至 6.6%，三年期可達(dá) 9.1%。實(shí)際利率會(huì)根據(jù)申請(qǐng)人信用狀況、購車價(jià)格及貸款機(jī)構(gòu)政策調(diào)整，最低利率通常不低于基準(zhǔn)貸款利率。有些情況利率可能高達(dá) 4.5 厘，換算成年利率約 5.4%，通過貸款本金乘以年利率再乘以貸款期限計(jì)算。參考 LPR 基準(zhǔn)，銀行通常在此基礎(chǔ)上加收 10%，其他金融機(jī)構(gòu)可能加收 15%。個(gè)人資質(zhì)好壞可能進(jìn)一步影響利率，銀行可能最多上浮 24%。汽車金融公司根據(jù)個(gè)人信用情況浮動(dòng)利率，通常在 15%到 36%之間。利率 20%以下說明申請(qǐng)人資質(zhì)較好，反之資質(zhì)相對(duì)較弱。

在選擇車貸時(shí)，了解個(gè)人信用狀況及不同機(jī)構(gòu)利率政策至關(guān)重要。車貸利率有固定和浮動(dòng)兩種形式。固定利率整個(gè)貸款期限內(nèi)不變，每月還款金額固定，便于預(yù)算和計(jì)劃。浮動(dòng)利率隨市場利率變化調(diào)整，每月還款金額可能不同。選擇哪種利率形式取決于借款人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和對(duì)利率走勢預(yù)期。希望每月還款金額穩(wěn)定且便于財(cái)務(wù)規(guī)劃，選固定利率。對(duì)市場利率變化有信心且認(rèn)為會(huì)下降，選浮動(dòng)利率。