要想知道哪種貸款買車分期利率方案最劃算，得從幾個方面來看。

首先選對貸款機構(gòu)很重要。銀行車貸利率通常低，但審批嚴(yán)，要足夠的收入證明和良好征信。汽車金融公司較靈活，審批快，可利率可能高些。信用卡分期購車手續(xù)簡便，適合短期，不過利率較高。選擇時要權(quán)衡利率、審批速度和貸款期限等。

然后要比較不同機構(gòu)的利率和還款條件，利率越低還款壓力越小。注意還款期限、方式以及提前還款違約金等。

接著結(jié)合自身經(jīng)濟情況，月還款額別超家庭月收入的 30%。像張先生買 10 萬的車，選 3 年銀行貸，年利率 4%等額本息，月還 2985 元，他家月入 1 萬，占 29.85%能承受。

消費貸產(chǎn)品也不錯，像一些商業(yè)銀行，資質(zhì)好能貸，利率一年 5 個點左右，車價 30 萬內(nèi)相當(dāng)于全款，還省金融手續(xù)費。

還款能力行就組合貸款，算好首付比例。資質(zhì)不好或不想交 4S 店金融手續(xù)費，找擔(dān)保公司等也行，車價便宜，利息不高但有手續(xù)費。

信用卡分期付款審批和程序簡單，成本低，但有分期費，不同車型費率不同，銀行也會推零手續(xù)費車型。

貸款利率和條件得比較，銀行門檻高利率低，金融公司易批但利率高。

貸款期限要考慮，3 年或 5 年看承受力和用車計劃，長期限月供少但利息多。

付款方式有等額本金和等額本息，計算和利息不同，根據(jù)財務(wù)狀況選。

首付比例和額外費用要注意，銀行和金融公司有要求，還要算保險、手續(xù)費等，提前做好預(yù)算。

現(xiàn)在銀行車貸折扣大，像工行北京分行和紅旗合作，首付 50%享 2 年零利息還送 3 年保險，平安銀行針對一汽奧迪也有貼息活動。

總之，多比較多算，選最適合自己的方案