貸款買車在以下情況比全款買車多花的錢最少。

一是有資金投資途徑時，比如買 10 萬的車，首付 1 萬，剩余 9 萬分三年還，每月 3000 左右。若這 9 萬用于利息高于千分之十的項目，月收入近 1000 元，減去還款后每月自己只需掏 2000，這樣到手的車比全款劃算。

二是看好人民幣貶值，因為貶值后，車貸可能從每月幾千變成幾百。

如今很多品牌廠商為促進銷量，會給出“20%極低首付，2 年 0 利息”的優(yōu)惠政策，這時貸款買車只比全款多 3000 手續(xù)費。

手里錢不多時也適合貸款，錢不夠全款就不用說了，能全款但買完所剩無幾也建議貸，留 3 - 5 萬維持生活，因為買車后支出會變多，像車飾、租車位、停車、出去玩、加油保養(yǎng)、違章罰款等都要花錢。

某新能源車年利率下調(diào)到 2.5%時，這種利率不高也可以貸款。

以 10 萬燃油車為例，全款落地 11.6 萬左右，分期雖車貸免息，但 4S 店會收金融服務(wù)費 3000 - 8000 元不等，有的可談免收，有的至少 1000 以上，還可能收 GPS 費用，上牌費 500 - 1000 不等，車險也會貴 2000 以上。

20 萬車價，裸車 18 萬，貸款 70%即 12 萬，年利率 4%，三年利息 1.44 萬，若無其他手續(xù)費，這就是貸款比全款多的錢。