汽車(chē)保險(xiǎn)主要分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩大類(lèi)。交強(qiáng)險(xiǎn)作為國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，旨在保障事故中第三者的人員傷亡與財(cái)產(chǎn)損失，體現(xiàn)了對(duì)公眾利益的保障。商業(yè)險(xiǎn)則給予車(chē)主自主選擇的空間，包含車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等多種險(xiǎn)種。車(chē)損險(xiǎn)保障車(chē)輛自身，第三者責(zé)任險(xiǎn)賠付第三方。它們共同構(gòu)成汽車(chē)保險(xiǎn)體系，為車(chē)主和道路安全提供全面保障。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)，它全稱(chēng)是“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。這一險(xiǎn)種意義重大，無(wú)論事故中被保險(xiǎn)車(chē)輛有沒(méi)有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)都會(huì)在規(guī)定的賠償限額內(nèi)對(duì)第三方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠付。普通私家車(chē)第一年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)通常為950元，要是在后續(xù)年度沒(méi)有發(fā)生過(guò)出險(xiǎn)情況，次年保費(fèi)會(huì)相應(yīng)地下浮10%，給予車(chē)主一定的優(yōu)惠激勵(lì)，促使其安全駕駛。而且，交強(qiáng)險(xiǎn)在有責(zé)任和無(wú)責(zé)任的情況下，賠償限額有所不同，以此合理地分配保障力度。

再聊聊商業(yè)險(xiǎn)，它可是一個(gè)豐富多樣的“保險(xiǎn)超市”。商業(yè)險(xiǎn)又細(xì)分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)主要有以下幾種：

車(chē)輛損失險(xiǎn)，這一險(xiǎn)種主要負(fù)責(zé)補(bǔ)償車(chē)輛在遭受自然災(zāi)害或意外事故時(shí)造成的自身?yè)p失。比如車(chē)輛被冰雹砸壞、在行駛中碰撞到障礙物等情況，車(chē)損險(xiǎn)就能發(fā)揮作用，讓車(chē)輛恢復(fù)受損前的狀態(tài)。

商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，它與交強(qiáng)險(xiǎn)的作用類(lèi)似，都是針對(duì)事故中的第三方進(jìn)行賠付，但它是交強(qiáng)險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。當(dāng)交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額不足以支付第三方的損失時(shí)，第三者責(zé)任險(xiǎn)就能接著承擔(dān)賠償責(zé)任，建議車(chē)主足額購(gòu)買(mǎi)，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的高額賠償情況。

全車(chē)盜搶險(xiǎn)，如果車(chē)輛不幸被盜搶?zhuān)趫?bào)案后一定期限內(nèi)（通常為60天）仍未找回，盜搶險(xiǎn)就會(huì)按照保險(xiǎn)合同的約定對(duì)車(chē)輛進(jìn)行賠償。不過(guò)，是否購(gòu)買(mǎi)此險(xiǎn)種可以根據(jù)車(chē)輛的停放環(huán)境以及車(chē)型等因素綜合考慮。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，這個(gè)險(xiǎn)種為車(chē)上的人員提供保障，無(wú)論是司機(jī)還是乘客，在車(chē)輛發(fā)生意外事故導(dǎo)致人身傷亡時(shí)，都能獲得相應(yīng)的賠償。

而附加險(xiǎn)則是在主險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，為車(chē)主提供更多個(gè)性化的保障選擇：

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，專(zhuān)門(mén)針對(duì)車(chē)輛玻璃單獨(dú)破碎的情況進(jìn)行賠償，比如在行駛過(guò)程中被石子擊中導(dǎo)致玻璃破裂等情況。

自燃損失險(xiǎn)，保障車(chē)輛因自身電器、線(xiàn)路、供油系統(tǒng)等發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒造成的損失。特別是一些車(chē)齡較長(zhǎng)的車(chē)輛，購(gòu)買(mǎi)此險(xiǎn)種能多一份安心。

涉水險(xiǎn)，當(dāng)車(chē)輛在積水路面涉水行駛或被水淹后造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞時(shí)，涉水險(xiǎn)可以給予賠償，對(duì)于經(jīng)常在雨水較多地區(qū)行駛的車(chē)輛比較實(shí)用。

劃痕險(xiǎn)，對(duì)車(chē)輛表面無(wú)明顯碰撞痕跡的劃痕提供修復(fù)費(fèi)用賠償，讓車(chē)輛外觀始終保持良好狀態(tài)。

不計(jì)免賠險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)了這個(gè)險(xiǎn)種后，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，原本由車(chē)主自行承擔(dān)的一定比例的免賠金額，也將由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)，大大提高了保險(xiǎn)的賠付比例。

總之，汽車(chē)保險(xiǎn)的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)各自有著不同的功能和特點(diǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是基礎(chǔ)保障，為交通事故中的第三方提供基本的保障。商業(yè)險(xiǎn)則更為靈活多樣，車(chē)主可以根據(jù)自己的實(shí)際需求、駕駛習(xí)慣、車(chē)輛狀況以及經(jīng)濟(jì)情況等因素，合理搭配主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，構(gòu)建一個(gè)適合自己的保險(xiǎn)保障體系，讓自己在駕駛過(guò)程中更加安心，也為可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)提供更全面的應(yīng)對(duì)方案。